《投資者網(wǎng)》孟行 5月30日，遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“興城農(nóng)商行”)的5.46億股股權(quán)再次在阿里拍賣(mài)平臺(tái)進(jìn)行拍賣(mài)。上述股權(quán)被拆分為10筆拍賣(mài)，起拍價(jià)共計(jì)約6.44億元，較今年4月下旬首次司法拍賣(mài)的起拍價(jià)約7.15億元，已打了九折。
(相關(guān)資料圖)
該拍賣(mài)一直延續(xù)到5月31日上午10點(diǎn)，期間并無(wú)人報(bào)名，最終流拍。
此次被拍賣(mài)股權(quán)的持有者是興城農(nóng)商行的前八大股東，分別是北京鹿鳴偉業(yè)國(guó)際商貿(mào)有限公司、哈爾濱昌盛隆達(dá)裝飾材料經(jīng)銷(xiāo)有限公司、哈爾濱中藝志晟機(jī)電設(shè)備安裝有限公司、北京聲譽(yù)北都商貿(mào)有限公司、北京中興基業(yè)科技有限公司、北京三義恒通建筑工程有限公司、北京浙商佳購(gòu)供應(yīng)鏈管理有限公司、張家口宏礎(chǔ)商貿(mào)有限公司等八家公司。
股權(quán)評(píng)估報(bào)告顯示，上述八家公司分別持有興城農(nóng)商行4.6%、5%、5%、6%、7%、9%、9%、9%的股權(quán)，合計(jì)持股達(dá)54.6%。
資料顯示，興城農(nóng)商行于1999年在葫蘆島市工商行政管理局登記成立，是在農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制組建的股份制地方性商業(yè)銀行。該銀行注冊(cè)資本為10億元，股東由民營(yíng)企業(yè)和社會(huì)自然人構(gòu)成。
八大股東背后
據(jù)法院披露的裁判文書(shū)顯示，上述被拍賣(mài)股權(quán)的興城農(nóng)商行前八大股東均因涉及經(jīng)濟(jì)糾紛被列為被執(zhí)行人。
另外，在原銀保監(jiān)會(huì)于2022年6月披露的第五批銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單中，興城農(nóng)商行的前八大股東系數(shù)在列。
原銀保監(jiān)會(huì)指出，此次公布股東的違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來(lái)源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股份；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系；違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；存在嚴(yán)重逃廢債行為；股東及其關(guān)聯(lián)方違規(guī)挪用、占用資金；違規(guī)將所持股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資；違規(guī)安排未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的人員實(shí)際履行董事、高管職責(zé)；拒不按照監(jiān)管意見(jiàn)進(jìn)行整改；存在涉黑涉惡等犯罪行為。
值得注意的是，雖然興城農(nóng)商行前八大股東表面上看是8家不同的公司，公司注冊(cè)地址也都分布在不同地方，但股權(quán)評(píng)估報(bào)告顯示，這8家公司幾乎是在同一時(shí)間投資入股的興城農(nóng)商行，除了北京鹿鳴偉業(yè)國(guó)際商貿(mào)有限公司的投資日期是2017年，其他7家公司的投資日期都是2016年12月31日。
此外，國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，上述8家公司又在同一時(shí)間，于2018年4月28日將自己所持有的興城農(nóng)商行股權(quán)全部出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人為白山江源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“白山江源農(nóng)商行”)。
有市場(chǎng)人士對(duì)此產(chǎn)生疑問(wèn)，這8家公司背后如果不是有人統(tǒng)一調(diào)動(dòng)的話，步調(diào)又怎會(huì)如此一致。
值得一提的是，雖然上述8家公司表面上股東和實(shí)控人都不一樣，但是在股權(quán)穿透以后，北京鹿鳴偉業(yè)國(guó)際商貿(mào)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京鹿鳴”)和哈爾濱中藝志晟機(jī)電設(shè)備安裝有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“哈爾濱中藝”)在股東層面還是存在交集。
企查查顯示，北京鹿鳴的一名股東是楊艷紅，而楊艷紅旗下的另一家公司還擁有哈爾濱中藝的部分股權(quán)。
與此同時(shí)，企查查還顯示，楊艷紅曾經(jīng)還持有北京康得健醫(yī)療器械有限公司的股權(quán)，而該公司目前被萬(wàn)方投資控股集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“萬(wàn)方控股”)100%持有。
不僅如此，在裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一項(xiàng)民事判決書(shū)中，萬(wàn)方控股作為被告，而萬(wàn)方控股的委托代理人正是楊艷紅，并且特別指出她是該公司員工。
有市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為，興城農(nóng)商行前八大股東的背后大佬疑似就是萬(wàn)方控股。值得一提的是，萬(wàn)方控股還持有白山江源農(nóng)商行40%的股權(quán)。
也就是說(shuō)，萬(wàn)方控股將旗下興城農(nóng)商行的股權(quán)抵押給白山江源農(nóng)商行，以此來(lái)獲得資金，只是最終沒(méi)能償還資金，法院只能將興城農(nóng)商行的股權(quán)進(jìn)行拍賣(mài)。
曾經(jīng)的萬(wàn)方控股號(hào)稱(chēng)是“萬(wàn)方系”，擁有千億資產(chǎn)，實(shí)力很是雄厚，如今卻頻頻成為被執(zhí)行人。
企查查顯示，萬(wàn)方控股目前有6條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額約為26.55億元，歷史被執(zhí)行人有285條信息，被執(zhí)行總金額約為170.68億元。
實(shí)際上，就在興城農(nóng)商行的股權(quán)抵押給白山江源農(nóng)商行之后不到半年時(shí)間，興城農(nóng)商行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李剛于2018年10月就被免去黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)一職，職務(wù)變?yōu)樵撱y行工作人員。
2020年6月，據(jù)遼寧省紀(jì)委監(jiān)委駐省農(nóng)村信用社聯(lián)合社紀(jì)檢監(jiān)察組、葫蘆島市監(jiān)委消息：遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李剛涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
2020年7月，遼寧葫蘆島銀保監(jiān)分局披露的罰單顯示，遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違規(guī)發(fā)放本行股權(quán)質(zhì)押貸款，監(jiān)事會(huì)2018年未對(duì)本行董事會(huì)和高級(jí)管理層及其成員2017年度開(kāi)展履職評(píng)價(jià)工作，簽發(fā)銀行承兌匯票調(diào)查未盡職，被罰款20萬(wàn)元。
多次成為被執(zhí)行人
事實(shí)上，萬(wàn)方控股和興城農(nóng)商行之間的關(guān)系不僅僅是股權(quán)質(zhì)押那么簡(jiǎn)單，興城農(nóng)商行還曾為萬(wàn)方控股借款充當(dāng)擔(dān)保人，并因此和萬(wàn)方控股一同被列為被執(zhí)行人。
據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的文書(shū)顯示，興城農(nóng)商行曾被卷入數(shù)起借款糾紛案件。
其中一起案件是在2018年12月7日，在該案件中興城農(nóng)商行向江西銀行投融資平臺(tái)“金e融”的全體投資人出具《擔(dān)保保證書(shū)》。擔(dān)保的主債權(quán)為：以中建明茂簽署的《借款協(xié)議》、《投融資平臺(tái)服務(wù)協(xié)議》等主合同及其修訂、《補(bǔ)充協(xié)議》之約定為準(zhǔn)。同日，中建明茂與該平臺(tái)全體實(shí)名投資用戶簽訂《借款協(xié)議》。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是在這起金融借款糾紛案件中，興城農(nóng)商行作為擔(dān)保人，中建明茂作為借款人，中建明茂到期未能償還借款，興城農(nóng)商行和中建明茂就被法院起訴。而公開(kāi)資料顯示，中建明茂正是萬(wàn)方控股的利益關(guān)系方。
企查查顯示，在多起案件中，興城農(nóng)商行和中建明茂以及萬(wàn)方控股一同成為被執(zhí)行人，如下圖所示，其中徐強(qiáng)為中建明茂的實(shí)控人，而張暉是萬(wàn)方控股的實(shí)控人。
截至目前，興城農(nóng)商行共有201條歷史被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額約為11.54億元。
對(duì)于興城農(nóng)商行這種規(guī)模的銀行來(lái)說(shuō)，如此高頻成為被執(zhí)行人，對(duì)業(yè)績(jī)很難沒(méi)有影響。
股權(quán)評(píng)估報(bào)告顯示，截至2021年年底，興城農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模為137.43億元，負(fù)債卻達(dá)到了141.00億元；2021年全年虧損8.10億元，每股凈資產(chǎn)為-0.36元。
內(nèi)控問(wèn)題受關(guān)注
興城農(nóng)商行令人關(guān)注的還有其內(nèi)控問(wèn)題，曾經(jīng)被曝出多起大案。
2022年8月，裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則刑事裁定書(shū)，讓興城農(nóng)商行涉及的一筆1.28億元騙貸案浮出水面。而該案件還涉及興城農(nóng)商行多名員工，包括該行一支行行長(zhǎng)和信貸員。最終，造成銀行7915.83萬(wàn)元的重大損失。
裁判文書(shū)顯示，遼寧省葫蘆島市中級(jí)人民法院一審判定，2015年7月至2017年9月間佟某多次采用冒名頂替、借新還舊、提供虛假材料等方式騙取貸款：在興城市堿廠滿族鄉(xiāng)朱家村采取“虛構(gòu)建設(shè)大棚基數(shù)，多貸款少建棚、陋建棚”的作案手段，以興城市堿廠鄉(xiāng)人民政府根據(jù)興城農(nóng)商行的函而開(kāi)具的大棚物權(quán)證為抵押，騙取興城農(nóng)村商業(yè)行下屬藥王支行、堿廠支行、望海支行等3個(gè)支行共計(jì)大棚抵押貸款10筆，貸款金額總計(jì)1.28億元。
在該案件中，興城農(nóng)商行的工作人員，在貸款發(fā)放前不進(jìn)行貸前核實(shí)，明知佟某提供貸款數(shù)據(jù)造假，虛構(gòu)抵押物不實(shí)的情況下，仍為佟某發(fā)放貸款。
無(wú)獨(dú)有偶，2020年披露的刑事裁定書(shū)顯示，依然是興城農(nóng)商行的內(nèi)部員工進(jìn)行違法放貸而被調(diào)查。
此案發(fā)生在興城農(nóng)商銀行沙后所支行。陳某江在案發(fā)時(shí)系該行信貸員，莫某良系該行支行行長(zhǎng)，苗某林犯案時(shí)任沙后所信用社副主任。
裁定書(shū)披露，2006年至2018年，陳某江、苗某林、莫某良在興城市農(nóng)商銀行沙后所支行任職期間，違反商業(yè)銀行貸款的相關(guān)規(guī)定，沒(méi)有認(rèn)真履行“貸款三查”職責(zé)，以“壘大戶”、“頂名貸款”、“借新還舊”等方式，多次向多人發(fā)放貸款7527萬(wàn)元。
據(jù)了解，“壘大戶”指的是通過(guò)偽造多個(gè)自然人貸款的形式，被特定人歸集資金挪用至其他領(lǐng)域使用的貸款，通俗而言就是許多人貸款集中給一人使用。“借新還舊”是指在貸款到期后無(wú)法按時(shí)收回，又重新發(fā)放貸款用于歸還部分或全部原貸款的行為。
有專(zhuān)家分析稱(chēng)，部分中小銀行業(yè)務(wù)匱乏，展業(yè)風(fēng)格粗放，多依靠人情往來(lái)，而沒(méi)有重視市場(chǎng)化路線。內(nèi)部因素看，需要完善公司內(nèi)部治理；外部因素看，需要對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)充分盡調(diào)，遵循擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本風(fēng)險(xiǎn)原理原則”。(思維財(cái)經(jīng)出品)■
