編者按：黨的二十大報告提出，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。服務實體經濟是金融機構的天職和宗旨，也是銀行業金融機構的“本源”。圍繞銀行全力支持經濟運行整體好轉，新華財經《高端訪談》推出系列報道，深入訪談銀行家，搭建思想交流平臺，展現金融與實體經濟共融共生、共同發展的雙贏格局。

新華財經北京4月24日電（記者吳叢司）高質量發展與低質量“內卷”判若云泥。銀行業同質化競爭日趨加劇，一家銀行要想在低效內耗中尋求差異化突圍，非常考驗管理層的戰略決策。

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在杭州銀行副行長王立雄看來，持續構建差異化競爭優勢，保持戰略定力，是銀行提高市場競爭力的不二法門，也是銀行提升服務實體經濟質效的重中之重。

“我行在科創金融、信用小微、綠色金融等板塊已經形成了一定的差異化競爭優勢。”王立雄在接受新華財經記者專訪時表示，未來該行將進一步筑牢競爭“護城河”，實現更為均衡、更有特色、更可持續的發展。

科創金融：數據驅動+全周期服務

作為一名杭州銀行的“老兵”，王立雄清晰地記得該行第一家科技專營支行成立于2009年7月8日?！拔沂怯H身經歷者。”

據了解，該支行是浙江省內首家科技專營支行，從一開始就專注深耕科創金融，以打造中國特色科創銀行為愿景，堅持專營、專注、專業、創新的發展理念。

“我們當時就給這家支行明確了發展定位，不碰房地產，不碰市政基建，只做科創金融。”王立雄告訴記者。

貝達藥業、諾輝健康、英飛特……如今的上市企業，都曾是杭州銀行科技專營支行服務的眾多科技型中小企業的一員。

嘉興某家生物技術有限公司是一家專注于靶向酶解偶聯體（TED）技術相關新藥研發的企業，創始人為浙江省海外高層次引進人才。在成立之初，企業曾獲得上市公司維亞生物的天使投資，但由于尚未形成銷售收入，自身造血能力弱，資金消耗無法支撐到臨床階段。

杭州銀行基于“以人定貸”的邏輯，用“科易貸”產品為企業提供了230萬元的純信用授信，之后又增加了300萬元授信，由嘉興信?；鹛峁?，大大緩解了企業在藥品臨床前的資金壓力，也為企業在新一輪融資中創造了空間。

“經過了14年深耕，我行在科創金融領域已經形成了兩大優勢?！蓖趿⑿郾硎?。

一是數據驅動科創金融發展。杭州銀行依托數據積累、通過聚焦細分行業、發揮數據優勢，挖掘科創企業所在行業、創業團隊、科研技術、股權投資、政府支持的五維數據價值，建立了一套科創金融相對標準化的企業評估模型，真正推動科創金融模式復制。

二是全生命周期科創金融服務。杭州銀行的“科創金引擎”產品覆蓋企業成長各個階段的融資需求：對于處于種子期、初創階段的企業，可提供高端人才的創業信用貸款“科易貸”；對于處于成長早期的企業，可提供政策性擔保合作的“科保貸”；對于被投企業，可提供銀投聯貸；對于擬上市客戶，可提供純信用的“誠信貸”。

截至2023年3月末，杭州銀行累計服務科創企業超過1.1萬家；累計為科創企業發放信貸超過2000億元，融資余額超過700億元。

信用小微：線上賦能+線下跑街

“經過6年的耕耘，我行在信用小微板塊的‘線上賦能+線下跑街’打法日臻成熟，同時在實體專業團隊建設、專業風險管控方面也積累了一定經驗。”王立雄表示。

“線上賦能”主要是通過數字賦能方式，建立相應的授信和風控模型，并通過內外部數據分析，精準定位目標客群，結合圈選分配、營銷地圖等功能組合，實現訪客鏈路全流程管理，推動客戶轉化。

杭州銀行目前在小微金融營銷中已經形成了“明確客群、渠道建聯、獲取名單、制定策略、訪客觸達、運營轉化”的杭銀新模式。

“線下跑街”主要是以“臺州小微信用模式”推進，通過信息的交叉驗證和客戶經理的實地調查，對聚焦客群給予相應的授信規模。該模式策略以小額分散為主，當前戶均貸款規模約80萬元。

“開展信用小微業務和科創金融一樣，我行成立了信用小微專營機構和專營團隊。”王立雄告訴記者，目前杭州銀行建立了258支、1884人的小微標準團隊，今年還要進一步成立信用小微事業部，專營、專業、專注地開展普惠金融服務。

在完善小微金融服務體系方面，杭州銀行構建了“云貸e通”小微金融產品體系，深化標準團隊建設，打造高星級服務團隊標桿，提升專業服務能力。增設貸后檢查團隊，優化小微信貸管理平臺，保持風險率在較低水平。確保普惠小微貸款資金供給，對機構開展領航計劃，推動實施小微“百人百億”“5030”行動計劃，持續迭代優化“連續貸+靈活貸”機制，開展訪客行動拓展小微企業首貸戶。

2022年杭州銀行普惠小微貸款整體的增速約23%，其中信用類、保證類貸款增速達到了68%，占比近20%。2018年至2022年，杭州銀行的小微企業貸款增速連續5年保持在20%以上，目前貸款規模破千億元。

綠色金融：產品創新+拓展新客

在“雙碳”目標之下，綠色金融已成銀行業近年來的發力重點。王立雄表示，杭州銀行緊跟監管指引和市場變化，積極進行產品創新、拓展新客，為綠色金融客戶提供多樣化、定制化服務，進一步加大綠色金融支持力度

寧波某智慧能源服務集團股份有限公司是一家能源互聯網企業，以分布式能源和儲能系統集成與投資運營為立足點，致力于通過智慧能源技術降低企業用能成本。公司主營業務包括光伏電站的開發和運營、貿易、工程EPC、光伏電站的出售、光伏電站運維等五大板塊。

杭州銀行根據企業經營情況特點和融資方案訴求，主動為企業采取更加靈活的利率定價和還本付息方式，優化擔保方式，提升金融服務方案。該行已成功為企業發放純信用中長期流動資金貸款4400萬元，有效緩解企業的燃眉之急。

記者了解到，在綠色金融產品創新方面，杭州銀行持續創新傳統信貸，落地了多個首單貸款。

“我行緊跟市場變化，落地了上市城商行首單碳排放配額抵押貸款，為中策橡膠集團有限公司等企業發放碳排放配額抵押貸款，以較低的融資成本盤活企業碳排放配額資產。”王立雄表示，該行還為一家化工企業發放了排污權抵押組合貸款，助力制造業企業拓寬融資渠道。

杭州銀行積極創新綠色投行業務，落地多筆綠色直融工具，積極探索可持續發展掛鉤債券、綠色項目收益票據等綠色投行業務。該行承銷了全國首單民營企業可持續發展掛鉤債券——紅獅控股集團有限公司2021年度第二期中期票據（可持續掛鉤）和浙江省首單綠色項目收益票據--浙江德清經開投資集團有限公司21德清經開GN001（項目收益）。

“為了精準支持綠色低碳項目，我行還推出‘風光貸’?！蓖趿⑿郾硎?，該行推出清潔能源專屬信貸產品“風光貸”支持浙江省“風光倍增”工程，與省內戰略客戶浙能集團落地浙江省重點項目“浙能嘉興1號海上風電場”項目，項目授信金額達28.75億元。

此外，針對存量客戶續作提額、新客拓展，該行建立了差異化風險政策，加大對綠色客戶和綠色項目的支持力度，優秀項目豁免準入。

“我行調整風險政策，設定積極的指導性綠色金融發展目標，明確我行綠色貸款占公司條線各項貸款比重不低于10%?！蓖趿⑿郾硎荆瑢⒕G色金融作為貸款投向重點領域，將生物多樣性納入綠色金融管理，并對信貸負面清單做出差異化調整。