中國金融機構從業人員犯罪問題研究白皮書：詐騙罪占比最高，違法放貸排名第二

隨著金融反腐力度持續加碼，近年來金融行業干部、高管“落馬”數量驟然增加。剛進入2021年，就有多名金融官員被宣布開除黨籍，如原山西銀監局黨委書記、局長張安順等。

2月1日，中國司法大數據研究院、21世紀經濟報道、北京市京師律師事務所金融犯罪研究中心聯合發布的《中國金融機構從業人員犯罪問題研究白皮書(2018-2020)》(下稱白皮書)顯示，2018年至2020年，全國各級人民法院審結金融機構從業人員犯罪案件中，從罪名分布來看，詐騙罪占比最高，共428件，占比為27.21%;而排名第二的是違法發放貸款罪，共124件，占比7.88%。從業務領域來看，貸款占比高達48.41%，排名第一。

值得注意的是，《白皮書》還指出，金融機構從業人員犯罪案件中，銀行是涉案最多的金融機構類型，涉案工作人員多為基層員工。中國銀行業協會首席法律顧問卜祥瑞表示：“我個人估算銀行業從業人員大約在400萬左右，如果把保險中介機構都算上，可能近千萬。這里的從業人員是很廣泛的，既包括監管機構，也包括持牌金融企業，還包括類金融企業，這種狀態下，出現了違法犯罪的行為也是正常現象。”

詐騙罪占比最高 違法放貸排名第二

據了解，白皮書是基于中國裁判文書網已公開的裁判文書，對2018年1月1日至2020年12月31日期間，全國各級人民法院一審和二審已結金融機構從業人員犯罪問題進行分析，形成的報告。

需要關注的是，白皮書指出，從罪名分布來看，詐騙罪占比最高，其次為違法發放貸款罪。數據顯示，2018年至2020年全國各級人民法院審結金融機構從業人員犯罪案件中，從罪名分布來看，詐騙罪占比最高，共428件，占比為27.21%;其余排名靠前的罪名分別為：違法發放貸款罪(124件，7.88%)、職務侵占罪(106件，6.74%)、受賄罪(101件，6.42%)、集資詐騙罪(84件，5.34%)、挪用資金罪(72件，4.58%)、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪(69件，4.39%)、貪污罪(67件，4.26%);其他占比33.18%。

對于違法放貸罪占比較高的原因，北京市京師律師事務所金融犯罪研究中心主任王殿學認為主要包括兩方面：

一方面，近年來，國家金融領域反腐力度逐步加大，公布一批億元級案件讓人觸目驚心，比如中央紀委和國家監委統計數據顯示，2020年金融領域有80余人被查處，其中近20人是中央一級金融單位的領導干部，也有很多退休多年的干部。

另一方面，2014年以來，擔保公司、第三方理財、財富管理、P2P網絡借貸、私募股權投資基金、虛擬貨幣等打著金融創新名號，實則進行非法集資、騙取錢財的情況大肆盛行，此后國家多個部委聯合開展非法集資風險專項整治行動，相關案件一直處于高位。

金融機構從業人員犯罪案 銀行涉案最多

據悉，金融機構從業人員犯罪案件中，銀行是涉案最多的金融機構類型，涉案工作人員多為基層員工。

白皮書指出，2018年至2020年，全國各級人民法院審結金融機構從業人員犯罪案件中，從身份為自然人的被告人所在金融機構分布特點來看，銀行占比31.90%。此外，涉案的工作人員超九成為自然人，基層員工占比近七成，且年齡集中在30歲至39歲，學歷較高。

卜祥瑞表示：“2020年底，全國銀行業金融機構是4607家，保險機構是230多家，保險的中介機構是2700多家，銀行業的金融總資產達到了340多萬億元。我個人估算銀行業從業人員大約在400萬左右，如果把保險中介機構都算上，可能近千萬。這里的從業人員是很廣泛的，既包括監管機構，也包括持牌金融企業，還包括類金融企業，這種狀態下，出現了違法犯罪的行為也是正常現象。”

白皮書指出，在金融反腐高壓下，金融機構從業人員犯罪案件審結態勢整體呈上升趨勢，預計未來幾年有望實現觸頂回落。2018年至2020年，全國各級人民法院審結金融機構從業人員犯罪案件共1573件，從年度分布來看，2018年審結264件;2019年審結688件，同比增長160.61%;2020年審結621件，同比下降9.74%。

對于如何防范銀行業從業人員違法犯罪，卜祥瑞表示可以用“四個提”概括，一是提高政治站位。二是提升從業人員合規能力，準確把握金融從業人員違法犯罪的界限。三是提倡提倡法治思維，依法維護從業人員的合法權益。四是及時提示風險，發揮行業協會、金融機構等自律作用。