8月27日，重慶銀行(01963.HK)成功通過證監(jiān)會(huì)發(fā)審委會(huì)議，成為今年第2家A股過會(huì)銀行，也將成為西部首家“A+H”上市的城商行。這意味著歷時(shí)兩年多，重慶銀行已正式叩開了“回A”的大門。至此，重慶銀行進(jìn)入回歸A股上市的沖刺階段，將在資本市場上邁出更為堅(jiān)實(shí)的步伐。

重慶銀行成立于1996年，是長江上游和西南地區(qū)成立最早的地方性股份制商業(yè)銀行之一。2013年11月，該行在港交所主板成功掛牌上市，成為首家登陸H股的內(nèi)地城商行。

2018年6月，重慶銀行在回A之路再邁一步，向證監(jiān)會(huì)提交A股上市申請(qǐng)并獲得受理。招股書顯示，重慶銀行此次擬發(fā)行不超過7.81億股，登陸上交所上市，發(fā)行后總股本不超過 39.08億股。

作為內(nèi)地首家在香港聯(lián)交所上市的城商行，重慶銀行IPO過會(huì)后的首份業(yè)績著實(shí)引人矚目。8月28日，該行發(fā)布了2020年中期業(yè)績公告，從中可以一窺其發(fā)展后勁。

回顧上半年的風(fēng)雨兼程，面對(duì)新冠肺炎疫情的沖擊及錯(cuò)綜復(fù)雜的形勢，該行積極識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向優(yōu)，在服務(wù)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、支撐“六穩(wěn)”“六保”大局中加速轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，交出了一份亮眼的“成績單”。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向優(yōu)資產(chǎn)規(guī)模破5000億

重慶銀行的資產(chǎn)規(guī)模在我國西部地區(qū)依然處于領(lǐng)先地位。半年報(bào)顯示，截至2020年6月末，該行總資產(chǎn)5322.22億元，較年初增加309.90億元，增幅6.2%。在今年復(fù)雜的形勢和壓力下，該行實(shí)現(xiàn)了凈利潤的逆勢增長：實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入65.11億元，同比增加10.38億元;實(shí)現(xiàn)凈利潤26.20億元，同比增加1.31億元。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，盡管重慶銀行通過加大向?qū)嶓w企業(yè)的讓利力度，利潤增速有所放緩，但客群基礎(chǔ)更加鞏固，零售客群規(guī)模較年初增長13萬戶，小微企業(yè)客戶較年初增加9781戶，實(shí)體企業(yè)客群不斷拓展，發(fā)展后勁得到增強(qiáng)，為未來的可持續(xù)發(fā)展筑牢了基石。

從負(fù)債結(jié)構(gòu)來看，該行存款余額突破3000億元，存款在負(fù)債中的占比較年初提高0.9個(gè)百分點(diǎn)，儲(chǔ)蓄存款占比較年初提高1.2個(gè)百分點(diǎn)，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。其中，企業(yè)存款余額1734.16億元，較年初增加152.08億元，居地方法人銀行增量首位;個(gè)人存款余額1122.62億元，增幅11.4%，繼續(xù)保持較快增長，本地市場占有率再創(chuàng)新高。

該行圍繞成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等領(lǐng)域加大資產(chǎn)投放。其中，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額180.09億元，較年初增長16.5%;綠色信貸余額121.5億元，較年初增長34.6%;川渝地區(qū)貸款余額2264.50億元，同比增長16.16%。

全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)提質(zhì)增效

在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長的背后，是重慶銀行不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)果。尤其在新冠肺炎疫情影響的復(fù)雜形勢下，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”工作更是金融機(jī)構(gòu)的重要使命。為此，重慶銀行積極響應(yīng)、落實(shí)舉措，圍繞助力防疫抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)、小微企業(yè)發(fā)展、脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興等方面，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面邁出了堅(jiān)實(shí)步伐。

從新增融資總量上看，重慶銀行繼續(xù)發(fā)揮著“主力軍”作用。為支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，該行迅速制定落實(shí)支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)的措施30余條，全力投身金融戰(zhàn)“疫”，該行運(yùn)用人民銀行專項(xiàng)再貸款資金向143戶疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)投放39億元，投放金額居重慶市金融機(jī)構(gòu)第一。

作為重慶本土城商行，重慶銀行在充分了解當(dāng)?shù)匦∥⒖蛻粜枨蠓矫婢邆涮烊粌?yōu)勢，在此基礎(chǔ)上，重慶銀行主動(dòng)作為，積極向小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌金融活水。截至6月末，小微企業(yè)貸款余額838億元，同比增長49億元。其中，普惠小微企業(yè)貸款余額較年初增長10.25%，增量占上半年各項(xiàng)新增貸款總量的比重為29.73%，居重慶市地方法人銀行第一位。

為確保更多資金直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，重慶銀行深入一線主動(dòng)走訪服務(wù)企業(yè)，“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”定制融資方案，“一對(duì)一”提供精準(zhǔn)服務(wù)。截至6月末，該行制造業(yè)貸款余額同比增速、較年初增幅、增量占上半年各項(xiàng)新增貸款總量的比重分別為39.07%、19.42%、25.72%，民營企業(yè)貸款余額同比增速、較年初增幅分別達(dá)到14.15%、7.89%，以上5個(gè)數(shù)據(jù)在重慶市地方法人銀行中均排第一。

脫貧攻堅(jiān)是今年的主旋律。重慶銀行強(qiáng)化對(duì)貧困區(qū)縣特色產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持，精準(zhǔn)扶貧貸款余額27.22億元，較年初增長20.5%。值得一提的是，該行在全市率先采用“銀行+保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)戶”模式，推出生豬養(yǎng)殖信用貸款產(chǎn)品“豬保貸”，依托龍頭企業(yè)推出生豬養(yǎng)殖供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“豬農(nóng)貸”，生豬產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增長32.69%。截至6月末，涉農(nóng)貸款余額368.1億元，較年初增長57.97億元。

筑牢“風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)”資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展之本。新冠肺炎疫情沖擊下，重慶銀行在穩(wěn)增長的同時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)[在突出位置，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

為嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口，該行運(yùn)用“傳統(tǒng)風(fēng)控+大數(shù)據(jù)風(fēng)控”，促進(jìn)信息集成和數(shù)據(jù)整合，破解信息不對(duì)稱，強(qiáng)化授信評(píng)審、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等工作。針對(duì)小微企業(yè)，該行研究場景化、批量化“信貸工廠”模式，有效把控風(fēng)險(xiǎn);針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)等領(lǐng)域，該行優(yōu)化授信政策，支持與民生消費(fèi)、公用事業(yè)等弱周期行業(yè)，支持產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

重慶銀行優(yōu)化貸后管理職能，“點(diǎn)”“面”結(jié)合強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警。在“點(diǎn)”上，該行對(duì)客戶實(shí)行授信全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，推動(dòng)貸后管理線上化，提高貸后檢查頻次，對(duì)重點(diǎn)管理授信嚴(yán)抓實(shí)管，精準(zhǔn)施策、及時(shí)處置。在“面”上，該行完善多維度的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控體系，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)，采取應(yīng)對(duì)措施，防范資產(chǎn)質(zhì)量下遷。

同時(shí)，該行從區(qū)域、資產(chǎn)類型等維度深入推進(jìn)不良資產(chǎn)集中管理，綜合運(yùn)用重組、訴訟清收等措施，有效降解風(fēng)險(xiǎn)。今年上半年，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)清收、實(shí)質(zhì)化解逾6億元。

通過一系列實(shí)實(shí)在在的防控舉措，重慶銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至6月末，該行不良貸款率1.24%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率302.17%，較年初上升22.34個(gè)百分點(diǎn)。撥貸比3.76%，較年初上升0.20個(gè)百分點(diǎn)。

積極擁抱金融科技加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮和科技的推動(dòng)下，重慶銀行始終密切關(guān)注國內(nèi)外金融形勢變化和金融科技發(fā)展趨勢，開展前瞻性研究，加快5G、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的研究應(yīng)用，大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。半年報(bào)披露，重慶銀行“風(fēng)鈴智評(píng)”大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)獲得中國科技創(chuàng)新大賽銀獎(jiǎng)、重慶金融科技研究課題一等獎(jiǎng)等眾多榮譽(yù)，而這僅是重慶銀行潛心發(fā)展金融科技、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路所獲的眾多贊譽(yù)之一。

為有效滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求，該行圍繞數(shù)字化普惠金融構(gòu)建多元產(chǎn)品體系，不斷提升服務(wù)能力，持續(xù)優(yōu)化迭代“好企貸”，基于場景和市場需求推出個(gè)體經(jīng)營貸、鏈企政采貸、線上續(xù)貸等子產(chǎn)品，覆蓋信用類、供應(yīng)鏈金融類等貸款產(chǎn)品，提升普惠金融服務(wù)效率，做到最快15分鐘內(nèi)審批放款。今年上半年，該行為3341戶小微企業(yè)發(fā)放自主研發(fā)線上貸款24億元，累計(jì)投放112億元，服務(wù)小微企業(yè)2萬戶。同時(shí)還試點(diǎn)推廣評(píng)審智能化，分步實(shí)施資料傳送“無紙化”、數(shù)據(jù)采集“集成化”、審批流程“線上化”。

新冠肺炎疫情下，“零接觸”服務(wù)成為大勢所趨，重慶銀行著力打造移動(dòng)智能銀行，線上渠道客戶數(shù)同比增長26%至210萬戶，在線交易量增長超10%至3000余億元，高頻服務(wù)的線上替代率超過90%。該行還創(chuàng)新推動(dòng)傳統(tǒng)“柜面延伸”向“一站式”綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，以遠(yuǎn)程便捷的普惠金融服務(wù)惠民利企，3個(gè)月投放期內(nèi)交易量突破4萬筆。同時(shí)，該行統(tǒng)籌推進(jìn)電子渠道項(xiàng)目群建設(shè)，加快打造手機(jī)銀行5.0、個(gè)人網(wǎng)銀4.0、企業(yè)網(wǎng)銀4.0等線上渠道，進(jìn)一步彰顯“零接觸、高觸達(dá)”的服務(wù)優(yōu)勢。

各種獎(jiǎng)項(xiàng)紛至沓來獲行業(yè)、市場認(rèn)可

時(shí)間拉回到2019年，重慶銀行在金融科技領(lǐng)域獲得的獎(jiǎng)項(xiàng)可謂不勝枚舉——“2019 IDC金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場景最佳創(chuàng)新獎(jiǎng)”“中國金融科技創(chuàng)新大賽智能客服-創(chuàng)新應(yīng)用銅獎(jiǎng)”“2019年中國電子銀行金榜獎(jiǎng)最佳智慧金融平臺(tái)獎(jiǎng)”等，累累碩果背后，是重慶銀行在金融科技領(lǐng)域的不斷探索和深耕。

回顧今年上半年，重慶銀行斬獲多項(xiàng)重量級(jí)獎(jiǎng)項(xiàng)：2019年度金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新、金融科技創(chuàng)新等四項(xiàng)先進(jìn)單位……這是行業(yè)與市場對(duì)重慶銀行的價(jià)值認(rèn)證與實(shí)力認(rèn)可。

值得一提的是，重慶銀行的穩(wěn)健表現(xiàn)也獲得了國際資本市場的認(rèn)可。今年5月21日，標(biāo)準(zhǔn)普爾國際評(píng)級(jí)公司(S&P Global Ratings)繼續(xù)給予重慶銀行“BBB-”投資級(jí)評(píng)級(jí)，展望“穩(wěn)定”，連續(xù)四年維持對(duì)重慶銀行的投資級(jí)評(píng)級(jí)不變。這一評(píng)級(jí)結(jié)果，是在國際國內(nèi)環(huán)境極其嚴(yán)峻復(fù)雜、國際評(píng)級(jí)公司普遍下調(diào)國內(nèi)外銀行評(píng)級(jí)的背景下取得的，這表明重慶銀行的穩(wěn)健表現(xiàn)獲得國際資本市場認(rèn)可，充分反映了標(biāo)準(zhǔn)普爾對(duì)重慶銀行的認(rèn)可及發(fā)展信心。

得益于經(jīng)營質(zhì)效的穩(wěn)步提高，重慶銀行的行業(yè)排名不斷上升。據(jù)了解，該行連續(xù)5年位居英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”前300名。

業(yè)績穩(wěn)中向優(yōu)、發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)健可持續(xù)、金融科技全面賦能，這是即將成為中國西部首家“A+H”股上市城市商業(yè)銀行的底氣和“硬核”實(shí)力。站在新的起點(diǎn)，重慶銀行將堅(jiān)定邁向新征程，在高質(zhì)量發(fā)展的大海中乘風(fēng)破浪，砥礪前行。