保險業(yè)：從“不知什么是保險”到3.66萬億保費(fèi)

從1980年復(fù)業(yè)開始，保險業(yè)在改革開放的春風(fēng)下不斷發(fā)展壯大。經(jīng)歷近40年的歷練，我國保險業(yè)原保險保費(fèi)收入在2017年底達(dá)到3.66萬億元，是改革開放初期4.6億元保費(fèi)收入的近8000倍。按照銀保監(jiān)會公開的資料，當(dāng)前我國保險業(yè)按保費(fèi)收入已居全球第二。

保費(fèi)

原保險保費(fèi)收入為改革開放初的8000倍

“改革開放之初，我國保險市場由一家公司經(jīng)營，全部保費(fèi)收入只有4.6億元。到2007年底，全國保險公司達(dá)到110家，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7000多億元，市場規(guī)模增長1500多倍。”原保監(jiān)會前主席吳定富曾在保險業(yè)紀(jì)念改革開放三十年座談會上表示，改革開放之初，大部分中國人不知道什么是保險。

公開資料顯示，1980年，原中國人民保險公司恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，1982年恢復(fù)人身保險業(yè)務(wù)。此后一段時間，平安保險、太平洋保險等公司相繼出現(xiàn)。按照銀保監(jiān)會8月17日披露的今年前6月保險業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)，我國市場目前共有人身保險公司88家、財(cái)產(chǎn)保險公司87家。

“以前大家對保險不了解，如今保險成為眾多家庭生活中不可缺少的一部分，老百姓對保險的接受程度極大提升”，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍回憶稱，改革開放后，保險市場不斷擴(kuò)大，保險公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司等數(shù)量大幅增加，承保范圍滲透到生活的方方面面，保險的作用逐漸發(fā)揮出來。

從公開的近些年保險業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)可以一窺保險業(yè)的發(fā)展變化。據(jù)新京報記者梳理銀保監(jiān)會公布的資料，在1999年，我國保險業(yè)的保費(fèi)收入為1393.2億元，賠款、給付資金為510.2億元，資產(chǎn)總額則為2604.1億元。而截至2017年末，保險業(yè)原保險保費(fèi)收入升至3.66萬億元，賠款和給付支出達(dá)到1.12萬億元，總資產(chǎn)增長至16.75萬億元。也就是說，從改革開放初的4.6億元保費(fèi)收入，到去年的3.66萬億元，除去保戶投資款新增交費(fèi)、投連險獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)等收入，整個保險市場的原保險保費(fèi)收入是當(dāng)初的近8000倍。

“中國保險業(yè)的誕生和復(fù)業(yè)緣起于國家的改革”，銀保監(jiān)會副主席黃洪在2017陸家嘴論壇上說，“從制度設(shè)計(jì)看，正是由于國家1978年開始的改革開放，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟(jì)，風(fēng)險由國家大包大攬轉(zhuǎn)向全社會分擔(dān)，保險才有了賴以生存的土壤。可以說，沒有十一屆三中全會，就沒有國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的復(fù)業(yè)，保險就是國家改革的產(chǎn)物。從發(fā)展基礎(chǔ)看，正是由于國家的改革，全社會生產(chǎn)生活極大豐富，如2016年中國GDP是1978年的204倍，對保險才產(chǎn)生全面廣泛的需求。”

開放

外資保險公司總資產(chǎn)破萬億

加入WTO，是改革開放過程中，保險業(yè)開放的分水嶺。資料顯示，1978年改革開放伊始至加入WTO前，銀行業(yè)和保險業(yè)開放主要是在特定地域和部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域以試點(diǎn)的方式進(jìn)行，開放程度有限。1992年，上海成為對外開放保險業(yè)務(wù)的首個試點(diǎn)城市，美國友邦保險公司作為第一家外資保險公司在上海設(shè)立分公司，此后試點(diǎn)城市逐步擴(kuò)大至廣州、深圳等。

銀保監(jiān)會副主席陳文輝5月份在清華五道口全球金融論壇上稱，自2001年加入WTO后，保險業(yè)方面取消了外資保險經(jīng)紀(jì)公司外資持股比例限制，擴(kuò)大合資人身險公司外方股東持股比例，并逐步允許外資非壽險公司經(jīng)營除法定保險業(yè)務(wù)以外的全部非壽險業(yè)務(wù)，允許外資人身險公司經(jīng)營全面的壽險業(yè)務(wù)，以及取消外資保險公司就非壽險、個人意外和健康保險有關(guān)業(yè)務(wù)向指定再保險公司分保的要求等。

外資保險機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模逐步上升。陳文輝彼時透露的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，共有保險業(yè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)71家(外資保險公司56家，保險中介機(jī)構(gòu)14家，資管子公司1家)，外資保險公司總資產(chǎn)1.03萬億元，同比增長13.33%;2017年全年保險保費(fèi)收入2140.06億元，同比增長35.7%。

“保險市場開放是最早的，現(xiàn)在向開放的深度和廣度上來進(jìn)行，包括放開壽險公司的外資股權(quán)限制，對外資開放保險中介公司，主要是保險經(jīng)紀(jì)公司，甚至開放保險資產(chǎn)管理公司。這并不是原有意義上多拿牌照的概念。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院原院長、教授郝演蘇此前接受記者采訪時說。

在近期加快金融業(yè)開放的大背景下，保險領(lǐng)域已有動靜。5月2日，工銀安盛人壽收到監(jiān)管批復(fù)，銀保監(jiān)會同意其發(fā)起籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司，注冊資本為1億元人民幣，注冊地為上海市。

競爭

五大上市險企入圍財(cái)富500強(qiáng)

陳文輝曾表示，“中國加入WTO之初，銀行和保險業(yè)的基礎(chǔ)還非常薄弱。因此在加入WTO之時，很多人都比喻‘狼來了’，擔(dān)心中國能不能經(jīng)受住對外開放的考驗(yàn)。事實(shí)證明，我們不僅經(jīng)受住了考驗(yàn)，還不斷地發(fā)展壯大。”

對外開放、引入更多經(jīng)驗(yàn)與競爭的同時，加上自身的改革，中國保險業(yè)迅速發(fā)展。2009年9月，中國人民保險集團(tuán)公司成功改制為中國人民保險集團(tuán)股份有限公司，從傳統(tǒng)國有企業(yè)向現(xiàn)代國有控股金融保險集團(tuán)轉(zhuǎn)變。2012年，中國人民保險集團(tuán)股份有限公司在港交所上市，成為第一家海外整體上市的中管保險集團(tuán)。

根據(jù)中國保險學(xué)會的統(tǒng)計(jì)，在2018年7月公布的《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中，除了新華保險，5家上市險企入圍，中國平安和中國人壽分列第29位、第42位，泰康保險集團(tuán)也首次登榜。

從最新公布的上半年保險業(yè)運(yùn)營情況來看，中資險企在國內(nèi)保險市場上保持著絕對的競爭力。2018年1-6月，中資人身保險公司的原保險保費(fèi)收入約為1.53萬億，占到整個行業(yè)合計(jì)原保險保費(fèi)收入1.64萬億的93%，中資財(cái)產(chǎn)保險公司原保險保費(fèi)收入占比則達(dá)98%。

保險業(yè)也不斷嘗試“走出去”。銀保監(jiān)會2011年12月公布的數(shù)據(jù)便顯示，彼時有8家中資保險公司在中國大陸以外地區(qū)設(shè)立了27家保險營業(yè)機(jī)構(gòu)，6家中資保險公司設(shè)立了8家海外代表處。

案例

友邦去年凈利增2.8倍

作為首家在中國設(shè)立分公司的外資險企，友邦保險一度以保險代理人的營銷方式打開市場。1992年，美國友邦保險公司在上海設(shè)立分公司，截至目前分公司覆蓋上海、廣東、北京、江蘇等地。

友邦北京總經(jīng)理鄭少瑋去年接受新京報采訪時表示，“目前友邦北京約九成新單保費(fèi)來自營銷員渠道。”友邦中國官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示，其在2017年凈利潤為19.9億元，較2016年度的5.18億元同比增長了2.8倍。當(dāng)年保費(fèi)收入排名前三位的險種有兩個重疾險、一個分紅型年金險，保費(fèi)收入均超10億元。

在國內(nèi)保險市場，近些年友邦的保費(fèi)收入上升明顯。銀保監(jiān)會公布的2018年上半年人身保險公司原保險保費(fèi)收入情況顯示，友邦的原保險保費(fèi)收入為130.69億元，同比上升了31.3%，占到28家外資保險公司合計(jì)原保險保費(fèi)收入的12%。