根據中國銀保監會9月3日發布的《關于實施車險綜合改革的指導意見》(下稱《指導意見》)，消費者將可以享受到切切實實的利好，包括：“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。

最大的好消息是，在保險責任擴大和保障金額提升的情況下，消費者的保費支出將明顯減少。

2019年，我國車險承保機動車為2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。

銀保監會數據顯示，2015-2018年，我國車險綜合成本率分別為99.4%、99.1%、99%、99.9%，處在承保盈虧平衡點附近。

經過多年的改革，我國機動車輛保險雖然取得了積極的成效，但仍然存在高定價、高手續費、經營粗放、競爭失序、數據失真等問題，也就是說，車險保障需要與車險供給之間，仍存在矛盾。

為此，銀保監會廣泛征求社會各界意見，出臺了《指導意見》。

相比現行車險，車險綜合改革有哪些變化呢?最大的變化在于交強險責任限額大幅提升。

據悉，有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提到1.8萬元。

無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中，死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

其次，商車險價格更加科學合理。保險業根據市場實際風險情況，重新測算了商車險行業純風險保費，同時，商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產品費率與風險水平更加匹配。

另外，商車險保險責任更加全面，產品更為豐富，無賠款優待系數也進一步優化。

改革實施后，商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。

據悉，《指導意見》將于9月19日起實施，目前還剩下半個月的過渡期。

在銀保監會研究起草《指導意見》之前，已有部分頭部保險公司早已調整一些保險細則，迎接車險綜合改革。

比如，中國人保六月末車險未決賠款準備金金額就比年初增加了110億元，達944億元，為應對未來費改做好準備。

此次車險綜合改革同時涉及條款、費率、監管制度等方面，對財產保險業將產生一定的影響，車均保費會有明顯的下降，專家估計，降幅大概在20%左右。

由于設定了預期賠付率是75%，所以會呈現賠付率和費用率的一升一降，賠付率會總體上升，費用率會大幅下降。