今年8月，青島銀行即將迎來(lái)三宗案件相繼開(kāi)庭。
根據(jù)企查查顯示，在多起訴訟中，青島銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“青島銀行”)罕見(jiàn)成了被告，涉案類型主要為證券交易合同糾紛和委托理財(cái)合同糾紛。目前還有3宗相關(guān)案件將于8月相繼開(kāi)庭審理。此次遭多名投資者起訴或與此前“中鐵系”私募產(chǎn)品逾期事件有關(guān)。
把時(shí)間撥回到2019年底。彼時(shí)中鐵中基供應(yīng)鏈集團(tuán)有限公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)被爆出多只私募產(chǎn)品逾期，涉案金額近40億元，一時(shí)間引起了轟動(dòng)。而青島銀行在這起私募逾期事件中扮演的角色也成謎。
據(jù)界面新聞之前報(bào)道，有投資人反映所簽署的基金合同與備案信息不一致。暴雷的11只基金產(chǎn)品均沒(méi)有托管機(jī)構(gòu)，但在實(shí)際簽署的文件中，有部分產(chǎn)品的托管人顯示為青島銀行，并蓋有青島銀行公章。然而根據(jù)中基協(xié)官網(wǎng)查詢，發(fā)現(xiàn)青島銀行并沒(méi)有基金托管的資格。隨著相關(guān)案件的開(kāi)庭審理，真相或?qū)⒔視浴?/p>
《投資者網(wǎng)》就上述問(wèn)題向青島銀行求證，對(duì)方回復(fù)稱，該行業(yè)務(wù)都已按規(guī)定在中國(guó)證券基金業(yè)協(xié)會(huì)備案，符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。
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去年被罰300萬(wàn)
早在2018年，青島銀行就因理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展不審慎被罰。2018年10月31日，青島銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對(duì)青島銀行罰款40萬(wàn)元。
除了理財(cái)糾紛外，貸后資金監(jiān)管不嚴(yán)、資金被挪用也是青島銀行被罰的重要原因。
2019年4月，青島銀行淄博分行因未按監(jiān)管要求監(jiān)測(cè)貸款資金用途被山東銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元;2019年5月24日，青島銀行因信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)被青島銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。同日，青島銀行寧夏路支行因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票被青島銀保監(jiān)局罰款合計(jì)50.35萬(wàn)元。
銀行貸后監(jiān)測(cè)資金流向一直是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的重點(diǎn)，倘若因此頻頻被罰，青島銀行的風(fēng)控能力難免會(huì)受人質(zhì)疑。
此外，2019年11月7日，青島銀行因違反人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被人民銀行濟(jì)南分行處罰款150萬(wàn)元。初略統(tǒng)計(jì)，去年青島銀行被處罰金額達(dá)到了300萬(wàn)。
截至7月17日，企查查數(shù)據(jù)顯示青島銀行裁判文書案件共有124份，案件總金額為2.48億元。
值得一提的是，有媒體報(bào)道稱7月2日，青島銀行東營(yíng)分行被東營(yíng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，案號(hào)分別為(2020)魯0591執(zhí)1039號(hào)和1040號(hào)。而現(xiàn)在中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)已找不到該信息。青島銀行對(duì)此回復(fù)稱，因未在法院的網(wǎng)站上查詢到相關(guān)信息，無(wú)法核查相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容。
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盈利能力欠缺
青島銀行成立于1996年11月，總部設(shè)在山東省青島市，前身是青島城市合作銀行、青島市商業(yè)銀行。2019年末，該行已在山東省主要城市設(shè)有14家分行，分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到141家。2020年2月，擬全資發(fā)起設(shè)立的青銀理財(cái)有限責(zé)任公司獲準(zhǔn)籌建。截至一季度末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)3891億元。
作為全國(guó)第二家“A+H”股上市城商行，同時(shí)也是山東省首家主板上市銀行，青島銀行前十大股東中，除了香港中央結(jié)算(代理人)有限公司和意大利聯(lián)合圣保羅銀行以外，其余均為山東省當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。
其中就有“海爾系”身影，前十大股東中，青島海爾投資發(fā)展有限公司、青島海爾空調(diào)電子有限公司和海爾智家股份有限公司共持股17.15%。
根據(jù)wind數(shù)據(jù)顯示，青島銀行2017—2019年高管薪酬分別為1014.2萬(wàn)、1909.1萬(wàn)和1925萬(wàn)元，呈逐年增加的趨勢(shì)。其中董事長(zhǎng)郭少泉2019年薪酬為281.9萬(wàn)元，較2017年上漲了約18%。在13家A股上市城商行中排名第二，僅次于寧波銀行。
雖然董事長(zhǎng)薪酬上漲，但是公司的盈利能力與其他上市城商行相比，似乎并沒(méi)有多么亮眼。
根據(jù)wind數(shù)據(jù)顯示，青島銀行2017—2019年凈資產(chǎn)收益率分別為8.78%、7.69%和8.03%;凈息差分別為1.72%、1.63%和2.13%。此外，凈利潤(rùn)雖逐年好轉(zhuǎn)，但若與其他12家上市城商行相比，仍處于末尾位置。資產(chǎn)規(guī)模更小的西安銀行2017—2019年凈資產(chǎn)收益率分別為12.34%、12.59%和12.28%;凈息差分別為2.01%、2.23%和2.26%。
就上述盈利指標(biāo)而言，西安銀行要優(yōu)于青島銀行，但是2019年西安銀行董事長(zhǎng)薪酬為227.7萬(wàn)元，未及青島銀行水平。
對(duì)此，青島銀行回復(fù)稱，該行高管薪酬合規(guī)，對(duì)高管的考核指標(biāo)有多個(gè)緯度系列指標(biāo)，經(jīng)董事會(huì)考核后發(fā)放。
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資本充足率下滑
此前證監(jiān)會(huì)在反饋意見(jiàn)中就針對(duì)不良貸款率逐年上升、不良資產(chǎn)處置的具體情況等向青島銀行進(jìn)行了問(wèn)詢。2017—2019年末，青島銀行不良貸款率分別為1.69%、1.68%和1.65%，今年一季度末該比率維持在1.65%，居于13家A股上市城商行中的第二位。
按產(chǎn)品類型劃分有公司貸款和零售貸款。其中公司貸款中流動(dòng)資金貸款占比最高，為613.84億元，不良貸款率達(dá)3.92%，較上年增長(zhǎng)0.86個(gè)百分點(diǎn)。零售貸款中占比最高的個(gè)人住房貸款不良率也有所增加。從2018年的0.08%上升到2019年的0.11%。
同時(shí)，青島銀行的撥備覆蓋率近三年均偏低。2017—2019年撥備覆蓋率分別為153.52%、168.04%和155.09%，截至今年一季度末也僅達(dá)165.54%，明顯低于A股上市城商行平均水平。
2019年1月，青島銀行在A股上市，扣除發(fā)行費(fèi)用后募資凈額為19.6億元。然而根據(jù)今年3月21日發(fā)布的募集資金使用情況報(bào)告顯示，截至2019年末，募集資金已全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。
2017—2019年青島銀行核心一級(jí)資本充足率為8.71%、8.39%和8.36%;一級(jí)資本充足率分別為12.57%、11.82%和11.33%;資本充足率分別為16.6%、15.68%和14.76%。
可見(jiàn)，哪怕耗盡募集資金也沒(méi)能改變青島銀行資本充足率下滑的趨勢(shì)。
7月16日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)通氣會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部副主任劉榮表示，將支持城商行通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無(wú)固定期限資本債券、二級(jí)資本券等方式拓寬資本補(bǔ)充渠道。并將提供2000億地方專項(xiàng)債限額，支持18地區(qū)中小銀行補(bǔ)充資本。
《投資者網(wǎng)》就再融資計(jì)劃向青島銀行發(fā)函詢問(wèn)，對(duì)方回復(fù)稱，近年來(lái)積極進(jìn)行資本補(bǔ)充，制定了與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的資本管理規(guī)劃。未來(lái)將充分發(fā)揮A+H兩地上市平臺(tái)的作用，進(jìn)一步完善多層次的資本補(bǔ)充機(jī)制。
