銀監(jiān)會(huì)近日披露，經(jīng)過(guò)立案、調(diào)查、審理等一系列法定程序，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬(wàn)元，并處罰104名責(zé)任人。

2016年5月，陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬(wàn)元質(zhì)押貸款案件。結(jié)合案件情況，陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面排查，發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。案發(fā)后，陜西、河南銀監(jiān)局積極指導(dǎo)督促相關(guān)機(jī)構(gòu)多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)，并啟動(dòng)了立案調(diào)查和行政處罰工作。

為此，陜西銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬(wàn)元，其中對(duì)陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級(jí)農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬(wàn)元，對(duì)郵儲(chǔ)銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬(wàn)元，對(duì)工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬(wàn)元。對(duì)上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對(duì)87人分別給予警告。同時(shí)，責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。此外，陜西銀監(jiān)局對(duì)內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)。

河南銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬(wàn)元，對(duì)該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對(duì)4名高管分別給予警告。同時(shí)，責(zé)令工商銀行對(duì)省、市、縣三級(jí)分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

銀監(jiān)會(huì)指出，該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷。一是貸款“三查”形同虛設(shè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位，部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有章不循、違規(guī)操作，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。二是押品管理嚴(yán)重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款質(zhì)押物的檢測(cè)及價(jià)值評(píng)估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機(jī)。三是業(yè)務(wù)開(kāi)展盲目激進(jìn)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計(jì)作用缺失。