如今，許多人都辦了信用卡，消費(fèi)時(shí)拿它一刷，著實(shí)方便。同時(shí)，信用卡被盜刷的案例，也屢見(jiàn)不鮮。持卡人求助無(wú)門、替賊埋單，更是常事兒。請(qǐng)看兩位受害者的經(jīng)歷。

遭遇盜刷

還身背不良信用記錄

“信用卡被盜刷，我都想認(rèn)倒霉，自己掏錢填上，可銀行還不讓。不良信用記錄一直跟著我，買房子都貸不了款。為解決這事兒，我被折騰了3年。”在北京工作的彭蘭蘭(化名)說(shuō)道。

事情要追溯到2012年初。當(dāng)時(shí)，彭蘭蘭回了趟老家，在某知名銀行牡丹江分行申請(qǐng)了一張信用卡。“在大廳里被推薦了這張卡，說(shuō)在國(guó)際上都能用，于是就辦了。”

后來(lái)，有朋友把一筆錢還到了彭蘭蘭的這張卡上。“信用卡沒(méi)法提取現(xiàn)金，我在生活上的大小開(kāi)支就經(jīng)常用這張卡。”彭蘭蘭說(shuō)。

2013年1月的一天，彭蘭蘭在手機(jī)上收到4筆消費(fèi)通知：“總共花了1000塊錢左右。信息是英文的，可我那陣子根本沒(méi)出國(guó)。”

毫無(wú)頭緒的彭蘭蘭撥打了信用卡熱線。銀行鑒于卡內(nèi)還有余額，進(jìn)行了凍結(jié)處理，并要求她提交身份證、護(hù)照等材料，及一份情況說(shuō)明，寄到開(kāi)通此卡的牡丹江分行。彭蘭蘭照辦。

當(dāng)年3月，銀行打來(lái)電話，告知彭蘭蘭“處理好了”，并建議更換信用卡，避免遺留不安全因素。彭蘭蘭也同意了。

彭蘭蘭以為，“處理好了”是指追回了盜刷款。實(shí)際上，銀行的意思，僅僅是指同意受理?yè)Q卡事宜，并將原卡的余額轉(zhuǎn)移至新卡。因?yàn)橛囝~有上萬(wàn)元，盜刷金額對(duì)賬面的影響并不明顯，彭蘭蘭當(dāng)時(shí)沒(méi)有意識(shí)到，為盜刷埋單的其實(shí)是她自己。

更大的麻煩還在后頭。

2013年5月底，換了新卡的彭蘭蘭再次接到不明消費(fèi)通知。“這次是5筆境外消費(fèi)，總共有1300多塊錢。”她又撥打了信用卡熱線，銀行對(duì)卡進(jìn)行了凍結(jié)，并建議報(bào)警。

警方說(shuō)金額太小，無(wú)法立案，還是應(yīng)該找銀行處理。彭蘭蘭又致電銀行，銀行又讓她出具身份證、護(hù)照、情況說(shuō)明等材料。

但這次寄出材料后，卻石沉大海。彭蘭蘭不時(shí)致電牡丹江分行，詢問(wèn)處理進(jìn)展，銀行卻一再讓她耐心等待。

就在彭蘭蘭等待的過(guò)程中，不良信用記錄產(chǎn)生了。彭蘭蘭一度想“認(rèn)栽”，自掏腰包把窟窿補(bǔ)上，請(qǐng)銀行解凍信用卡，并把信用贖回來(lái)。但銀行表示，已經(jīng)走了爭(zhēng)議消費(fèi)的程序，不能說(shuō)解凍就解凍，必須等銀行處理。

銀行要求警方出證明

警方要求銀行出證據(jù)

上千元被盜刷，更多的錢“凍”在卡里不能用，最麻煩的還是信用被“拉黑”。彭蘭蘭所在的公司要為上百名員工申辦另一家銀行的信用卡，只有她信用不良。“卡辦不下來(lái)就算了，關(guān)鍵是不知道同事們?cè)趺纯次遥裆咸苷勰チ恕?rdquo;

申請(qǐng)房貸，更成為不可能。“本來(lái)交首付就行，現(xiàn)在只能湊齊全款。在北京買房，一半的錢要找人借，你說(shuō)有多難?”

彭蘭蘭這一等，就等了將近3年。“期間也想回牡丹江解決，可我放長(zhǎng)假的時(shí)候他們也休息。家人年紀(jì)大，跑不動(dòng)，也不懂。”在北京工作很忙的彭蘭蘭，唯一的辦法就是打電話，但每次得到的回復(fù)都是“請(qǐng)等待處理”。

今年春天，彭蘭蘭再次拿起電話。牡丹江分行終于提供了一點(diǎn)調(diào)查進(jìn)展：消費(fèi)疑似發(fā)生在美國(guó)某手機(jī)品牌的網(wǎng)站上，至于誰(shuí)刷的，還得公安查。彭蘭蘭走進(jìn)了派出所。民警表示，金額不足以立案，但可以讓銀行給流水單蓋章，按治安案件處理，不保證能偵辦出結(jié)果。卡被盜刷的證據(jù)，要銀行提供。

彭蘭蘭又致電牡丹江分行，被告知必須讓警方提供盜刷的證明，才可以蓋章。再問(wèn)警方，警方說(shuō)錢款去向和記錄都在銀行，必須由銀行出證據(jù)。回過(guò)來(lái)再問(wèn)銀行，牡丹江分行又要求她到深圳的信用卡部去解決。

“就像進(jìn)了死胡同，找不到出路。”彭蘭蘭決定找律師。銀行聞?dòng)崳饝?yīng)消除不良信用記錄，但條件是彭蘭蘭必須簽字認(rèn)賬，且不得再打官司。直到這時(shí)，彭蘭蘭才明白，第一次盜刷原來(lái)是自己埋單的。

“3年了，快崩潰了，耗不起了。”彭蘭蘭簽了字，吞下了委屈，“已經(jīng)停用了這家銀行的所有業(yè)務(wù)，不想再跟他們扯上關(guān)系了。”

報(bào)案晚了

就得承擔(dān)全部損失

另一位在北京工作的陳女士，也遭遇了信用卡盜刷。“銀行、警察都讓提供材料，證明被盜刷。問(wèn)題是這些證據(jù)都不完美，我怎么證明，可能都免不了擔(dān)責(zé)。”她說(shuō)。

今年1月的一個(gè)深夜，陳女士被短信吵醒。“迷迷糊糊地看了一眼，是信用卡消費(fèi)通知。我以為是偽基站冒充銀行詐騙，就沒(méi)理。”第二天白天，陳女士忙于工作，也沒(méi)顧上琢磨短信。

短信發(fā)來(lái)48小時(shí)之后，開(kāi)卡的中國(guó)民生銀行打來(lái)電話，陳女士這才發(fā)覺(jué)不對(duì)勁。

“因?yàn)橛职l(fā)生了消費(fèi)，而且是在國(guó)外的同一地點(diǎn)、同樣是整數(shù)，所以銀行懷疑有問(wèn)題，中斷了交易，打電話給我。這個(gè)得謝謝銀行，沒(méi)讓第二次盜刷得逞。”

然而，第一次盜刷卻已經(jīng)成為事實(shí)了。“一筆是1000加拿大元，一筆是2000加拿大元，加起來(lái)約合人民幣1.5萬(wàn)塊錢。”陳女士準(zhǔn)備了護(hù)照等材料，提交給銀行。材料顯示，陳女士最近一次出國(guó)，是在2013年去了歐洲。

其后，銀行表示，因?yàn)殛惻康姆磻?yīng)時(shí)間超過(guò)了48小時(shí)，所以損失只能由她全部承擔(dān)。“我覺(jué)得，銀行可以辨認(rèn)簽名嘛，那就能證明不是我簽的。可銀行說(shuō)，只要設(shè)置過(guò)密碼，在國(guó)外消費(fèi)時(shí)，銀行一律不把簽名作為參考。”

陳女士不想為盜刷埋單。銀行說(shuō)，如果這樣，很快就會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄。3月份，陳女士在付錢之后，轉(zhuǎn)而求助公安部門，希望挽回?fù)p失。

“到了派出所，警察批評(píng)我沒(méi)立刻報(bào)案，不然就能開(kāi)一份被盜刷證明。”陳女士說(shuō)。

對(duì)于挽回?fù)p失，陳女士現(xiàn)在基本不抱希望。“警察說(shuō)了，要追回錢，得滿足三個(gè)條件：一是能破獲犯罪團(tuán)伙;二是有相關(guān)記錄，證明被盜刷的人里有你;三是這個(gè)團(tuán)伙還有余錢，能退給你。”

面對(duì)受害者詢問(wèn)

銀行一問(wèn)三不知

為求證陳女士的線索，記者撥打了中國(guó)民生銀行信用卡中心北京營(yíng)銷中心的電話，接線員表示“查不到”。當(dāng)被問(wèn)及“類似情況下銀行與客戶如何擔(dān)責(zé)”，接線員先說(shuō)“不知道”，隨后為避免追問(wèn)，掛斷了電話。再次呼叫時(shí)，則無(wú)人接聽(tīng)。

此后，陳女士自己又撥通了民生銀行信用卡客服熱線。接線員強(qiáng)調(diào)，民生銀行的后臺(tái)法務(wù)部門已經(jīng)給出過(guò)處理意見(jiàn)，即“透過(guò)本人交易，無(wú)明顯欺詐特征，時(shí)間上和地點(diǎn)上無(wú)法排除同一卡片交易的可能”。這個(gè)調(diào)查結(jié)果3月份就出來(lái)了，陳女士也還款了，此事就算完結(jié)了。

陳女士詢問(wèn)：“無(wú)明顯欺詐交易的結(jié)論是怎樣得出的?”接線員建議陳女士“聯(lián)系一下當(dāng)?shù)氐男庞每ㄖ行模瑏?lái)核實(shí)調(diào)查過(guò)程”。陳女士聯(lián)系了信用卡中心，接線員強(qiáng)調(diào)：“我們這邊只是提交資料的。”銀行的調(diào)查過(guò)程他們并不知情，并建議陳女士回去找熱線詢問(wèn)，“具體的流程都是總部那邊確認(rèn)的”。

陳女士再次聯(lián)系熱線，詢問(wèn)“通過(guò)什么途徑可以了解調(diào)查經(jīng)過(guò)”，接線員表示“超出服務(wù)范圍，沒(méi)辦法回答”。當(dāng)被問(wèn)及“如何防范再次被盜刷”，接線員提供了“保護(hù)好相關(guān)資料”“按信用卡合約規(guī)定正常使用卡片”等建議。

陳女士還從網(wǎng)上自學(xué)了防止信用卡被盜刷的知識(shí)，并發(fā)到朋友圈分享給身邊人。“首先，磁條的卡不安全，很容易被人復(fù)制，最好換成芯片的。”陳女士說(shuō)，她被盜刷的信用卡恰恰就是磁條的，“辦卡的時(shí)候，額度也不是越大越好。我后來(lái)在別的行辦卡，能申請(qǐng)6萬(wàn)元的額度，但我只申請(qǐng)2000元。還有就是，不出國(guó)的時(shí)候，把境外消費(fèi)的上限調(diào)到最低，真需要出國(guó)時(shí)，再調(diào)上來(lái)。”

被盜刷了近1.5萬(wàn)元，陳女士還是心有不甘。她咨詢了律師朋友，“律師也說(shuō)，我反應(yīng)得遲了，多少要承擔(dān)一些責(zé)任。不過(guò)，就算判我承擔(dān)一半，也比現(xiàn)在都由我出要好得多。我想我會(huì)通過(guò)法律程序維權(quán)的。”人