1月25日，央行舉行“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)(第五場(chǎng))。會(huì)議介紹了“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境、創(chuàng)新支持重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)的發(fā)展”有關(guān)工作情況。央行條法司副司長(zhǎng)謝丹表示，央行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，將推動(dòng)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，作為便利企業(yè)融資、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的一項(xiàng)重要舉措抓實(shí)抓好。
優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、便利小微企業(yè)融資
國(guó)務(wù)院日前正式印發(fā)《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》(下稱：決定)，自今年1月1日起，在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記。標(biāo)志著我國(guó)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度正式建立。
謝丹表示，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)約60%以上的資產(chǎn)為應(yīng)收賬款和存貨，但金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款中，約60%要求提供不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資不足40%。形成錯(cuò)配的一個(gè)重要原因是，我國(guó)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)相對(duì)分散，登記查詢效率較低，影響了動(dòng)產(chǎn)融資的發(fā)展。
她進(jìn)一步指出，《決定》實(shí)施后，全國(guó)市場(chǎng)主體可以享受到統(tǒng)一登記的便利。當(dāng)事人可7×24小時(shí)在線自主辦理登記、查詢，登記流程簡(jiǎn)化，查詢效率提高，成本顯著降低，營(yíng)商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。征信中心已經(jīng)正式對(duì)外提供統(tǒng)一登記服務(wù)。
央行征信管理局副局長(zhǎng)田地表示，實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，有效解決了附著在統(tǒng)一動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利上的擔(dān)保交易信息分散、不透明、易產(chǎn)生權(quán)利沖突等問(wèn)題，具有重要意義。主要表現(xiàn)在以下兩方面：
一是有助于優(yōu)化我國(guó)的營(yíng)商環(huán)境。在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記查詢，確保了登記遵循同樣的規(guī)則，實(shí)現(xiàn)了登記的集中，符合世界銀行《營(yíng)商環(huán)境報(bào)告》關(guān)于“建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)”的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)是我國(guó)唯一得到世界銀行認(rèn)可的擔(dān)保系統(tǒng)。前期在北京、上海、重慶、廣州等地開(kāi)展的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押統(tǒng)一登記試點(diǎn)工作，也得到了世界銀行的充分肯定。
二是有助于促進(jìn)中小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資發(fā)展。中小微企業(yè)缺乏不動(dòng)產(chǎn)，多依賴應(yīng)收賬款、存貨、生產(chǎn)設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利進(jìn)行擔(dān)保融資，通過(guò)統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行高效、自主、低成本的登記，可以提高擔(dān)保融資的透明度和確定性，降低信貸機(jī)構(gòu)放貸成本，從而推動(dòng)中小微企業(yè)最大限度的利用其動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利獲得融資。
央行征信中心主任張子紅強(qiáng)調(diào)，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)采用現(xiàn)代化動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記理念建立，在全國(guó)集中統(tǒng)一，實(shí)行公示性登記，系統(tǒng)運(yùn)行13年來(lái)，已覆蓋了我國(guó)90%左右的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資交易，在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、便利小微企業(yè)融資、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。
張子紅介紹，目前，登記系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，登記業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，社會(huì)各界反映良好。全國(guó)31個(gè)省市均有登記發(fā)生，國(guó)務(wù)院規(guī)定的7類業(yè)務(wù)均有登記發(fā)生。
謝丹表示，下一步，央行將會(huì)同各地區(qū)、各相關(guān)部門繼續(xù)做好《決定》的組織落實(shí)工作，為市場(chǎng)主體提供統(tǒng)一、高效、便捷的登記服務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升動(dòng)產(chǎn)融資效能，便利小微企業(yè)融資，確保改革取得實(shí)效。
征信系統(tǒng)共收錄超過(guò)11億自然人
值得關(guān)注的是，2020年1月19日起，二代征信系統(tǒng)開(kāi)始面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供征信查詢服務(wù)。
張子紅表示，征信中心建設(shè)的一代征信系統(tǒng)從2006年開(kāi)始正式運(yùn)行，多年來(lái)在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境等方面發(fā)揮了重要作用。在此過(guò)程中征信中心持續(xù)開(kāi)展系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)。二代征信系統(tǒng)上線以來(lái)，在服務(wù)效能、運(yùn)行效能、安全性能等方面均得到了顯著提升，實(shí)現(xiàn)了安全平穩(wěn)運(yùn)行。收錄的信息規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，接入機(jī)構(gòu)不斷增加，查詢量顯著提升。
截止到2020年12月底，征信系統(tǒng)共收錄超過(guò)11億自然人，6092萬(wàn)戶企業(yè)及其他組織。個(gè)人征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)分別接入放貸機(jī)構(gòu)3904家和3712家。2020年全年，個(gè)人征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)日均查詢分別達(dá)866萬(wàn)次、19萬(wàn)次，單日最高查詢量分別達(dá)1445萬(wàn)次、117次萬(wàn)次。2020年，征信系統(tǒng)在支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、便民服務(wù)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面取得了較好成效。
另外，央行近期發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，把為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)，用于判斷個(gè)人和企業(yè)信用狀況的各類信息均認(rèn)定為信用信息，利用信用信息對(duì)個(gè)人和企業(yè)作出畫像、評(píng)價(jià)等活動(dòng)均認(rèn)定為征信業(yè)務(wù)。
田地強(qiáng)調(diào)，在國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第七條中有明確規(guī)定，“未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)”。因此，個(gè)人征信業(yè)務(wù)需要持牌經(jīng)營(yíng)，并納入征信監(jiān)管。打著大數(shù)據(jù)公司、金融科技公司等旗號(hào)，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的行為，均屬于違法行為。
田地進(jìn)一步表示，近年來(lái)隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的快速發(fā)展和應(yīng)用，應(yīng)用數(shù)字化手段探索征信服務(wù)新模式，在進(jìn)一步拓寬征信業(yè)務(wù)范圍、提供多樣化服務(wù)的同時(shí)，非法從事征信業(yè)務(wù)、侵害信息主體權(quán)益等問(wèn)題也越發(fā)突出。《征信業(yè)務(wù)管理辦法》出臺(tái)后，人民銀行將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處非法從事征信業(yè)務(wù)的行為，規(guī)范征信市場(chǎng)發(fā)展，使征信業(yè)步入有規(guī)可循、公平競(jìng)爭(zhēng)、高質(zhì)量發(fā)展的正軌。
北京、重慶、陜西金融支持保市場(chǎng)主體成效顯著
在發(fā)布會(huì)上，央行營(yíng)業(yè)管理部主任楊偉中、央行西安分行行長(zhǎng)魏革軍、央行重慶營(yíng)業(yè)管理部主任馬天祿分別介紹了各地金融支持保市場(chǎng)主體的成效。
楊偉中表示，央行營(yíng)業(yè)管理部攜手金融監(jiān)管部門和轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)一道，在推動(dòng)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作取得明顯成效。全年通過(guò)降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)等投放資金超1300億元，再貸款再貼現(xiàn)余額同比提升4.7倍，北京金融業(yè)全年向市場(chǎng)主體減負(fù)讓利約1100億元。
據(jù)魏革軍介紹，截至2020年末，陜西省人民幣各項(xiàng)貸款余額同比增長(zhǎng)14.05%，高于全國(guó)平均水平，全省新增貸款同比多增1270.5億元，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)發(fā)展。直接融資特別是債券融資得到了大幅度的提升，社會(huì)融資規(guī)模增量比上年增長(zhǎng)了41%，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平明顯提升，確保圓滿完成了“六穩(wěn)”“六保”的各項(xiàng)任務(wù)。其中，陜西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利超300億元。
2020年央行重慶營(yíng)管部在總行的統(tǒng)一部署下積極落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)各項(xiàng)政策，助力重慶市場(chǎng)主體比上年增加了23.6萬(wàn)戶。另外，馬天祿指出，“創(chuàng)新開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，將牲畜活禽、農(nóng)業(yè)機(jī)械等納入征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，探索農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施確權(quán)登記，促進(jìn)“三農(nóng)”資源變資產(chǎn)，轄區(qū)生豬活體抵押、生豬圈舍抵押貸款實(shí)現(xiàn)了零突破。”
