“手續(xù)費(fèi)為0，日息僅0.065%，不過向平臺借款卻需要充值成為會員。”這一現(xiàn)金貸產(chǎn)品正是上海二三四五網(wǎng)絡(luò)控股集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱二三四五)旗下的即刻貸。記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，即刻貸為用戶提供貸款，首先要充值“會員”，而會員費(fèi)占借款金額的10%~15%不等。

值得注意的是，近日，二三四五被媒體曝出，其旗下的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)被砍掉，同時(shí)有員工被勸退。

對此，二三四五證券部工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，其目前發(fā)展的業(yè)務(wù)都是和監(jiān)管政策保持一致的，而員工的增減是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r來定的，所有的流程也符合相關(guān)人事制度的要求。

那么，二三四五的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)是否合規(guī)?而其金融產(chǎn)業(yè)未來又將如何繼續(xù)?

借款需充值會員

2月23日，二三四五信貸技術(shù)服務(wù)平臺2345貸款王發(fā)布公告稱，即刻貸開始放款，即日起開放“會員”搶購，成為“會員”就能借款，100%可借，全額到賬。貸款王老用戶不用提交資料，直接點(diǎn)擊“我要借款”即可搶購，成為“會員”就能借款。新用戶需先提交資料，平臺將按順序?qū)徍瞬l(fā)放貸款。2345貸款王APP信息顯示，即刻貸手續(xù)費(fèi)為0，日息僅0.065%。

記者了解到，即刻貸是廣州二三四五互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司(以下簡稱二三四五小貸)旗下產(chǎn)品。目前，二三四五子公司上海二三四五網(wǎng)絡(luò)科技有限公司持有二三四五小貸85%的股份。

另外，二三四五已于2017年11月發(fā)布公告，其全資子公司上海二三四五金融科技有限公司計(jì)劃收購二三四五小貸15%的股權(quán)，并增資10億元。收購?fù)瓿芍螅奈鍖?shí)現(xiàn)對二三四五小貸的完全控股。

即刻貸官網(wǎng)顯示，平臺與各大持牌金融機(jī)構(gòu)合作，為用戶提供500~5000元小額貸款服務(wù)，具有額度靈活、時(shí)間靈活、放款急速、審核方便等特點(diǎn)。僅需身份證，通過率高達(dá)92%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者向即刻貸客服咨詢了解到，所謂的“會員”搶購就是充值游戲鉆石會員，充值之后能夠玩一些H5小游戲，同時(shí)享有一次借款機(jī)會。

“登錄APP之后，平臺風(fēng)控會跑一遍用戶信息，如果顯示信用評分不足，是無法充值游戲鉆石會員的。”客服說道，“一般游戲鉆石會員充值成功過后都是能夠貸款成功的，如果充值過后還是顯示信用評分不足，可以聯(lián)系客服反饋。”

客服還向記者表示，會員費(fèi)在借款額度的10%~15%左右，一次充值的有效期為15天，為即刻貸的借款周期。用戶向平臺借款需充值會員，計(jì)息時(shí)間為14天。即刻貸用戶在貼吧發(fā)布的截圖顯示，其會員費(fèi)為234元，有效期15天。

有用戶指出，這種做法就是把以前的手續(xù)費(fèi)包裝成游戲會員費(fèi)。

去年12月1日，監(jiān)管層發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》要求，嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。同時(shí)各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。

棄貸款超市、推區(qū)塊鏈項(xiàng)目

除了即刻貸，記者在2345貸款王APP上看到，其還為嘉卡貸、51返唄、7天貸、蛋花花、紛信信用等借貸平臺提供了入口，類似一個(gè)小型的貸款超市。

不過，對于曾經(jīng)計(jì)劃做大的貸款超市，二三四五早已終止投入。去年11月7日，二三四五公告表示，受互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的市場環(huán)境發(fā)生變化的影響，原計(jì)劃開展的“互聯(lián)網(wǎng)金融超市項(xiàng)目”暫未使用募集資金進(jìn)行投入，由于未來國家對相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行調(diào)整的不確定性，公司原定開展的“互聯(lián)網(wǎng)金融超市項(xiàng)目”可能會受到一定影響，因此為保障全體股東利益最大化，公司計(jì)劃取消“互聯(lián)網(wǎng)金融超市項(xiàng)目”并對募集資金進(jìn)行相應(yīng)變更。

原計(jì)劃投向“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺項(xiàng)目”項(xiàng)目的部分募集資金10.046億元，變更為金融科技子公司向二三四五小貸增資，其中10億元計(jì)入二三四五小貸的注冊資本，余下計(jì)入資本公積。

放棄貸款超市，增資互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的同時(shí)，二三四五還在謀劃區(qū)塊鏈項(xiàng)目。據(jù)二三四五在深交所互動易上透露，公司的全資子公司二三四五(深圳)區(qū)塊鏈技術(shù)有限公司已經(jīng)深圳市相關(guān)部門批準(zhǔn)于2018年1月17日成立。

與此同時(shí)，二三四五區(qū)塊鏈白皮書也已經(jīng)發(fā)布。具體而言，二三四五將依托區(qū)塊鏈技術(shù)，將其原有的王牌聯(lián)盟升級為星球聯(lián)盟，借助區(qū)塊鏈安全、不可篡改、公開透明、去中心化等特征，解決互聯(lián)網(wǎng)廣告推廣行業(yè)用戶和商家之間的數(shù)據(jù)信任問題。

此前，電腦及手機(jī)技術(shù)人員可以在線上免費(fèi)注冊成為二三四五“王牌聯(lián)盟”成員，通過線下推廣公司及合作伙伴的產(chǎn)品，獲得相應(yīng)的推廣收入。

按照白皮書的解釋，用戶加入星球聯(lián)盟計(jì)劃之后，在上網(wǎng)時(shí)產(chǎn)生的行為貢獻(xiàn)將基于區(qū)塊鏈技術(shù)被量化與挖取，并通過PoB價(jià)值貢獻(xiàn)算法(Proof of Behavior)獲取工作憑證。如用戶在2345網(wǎng)址導(dǎo)航上使用搜索功能，點(diǎn)擊搜索行為將被記錄并通過PoB運(yùn)算獲得價(jià)值認(rèn)同。而價(jià)值傳遞的載體為積分星，PoB算例越多，獲得的積分星也就越多。積分星是獲取聯(lián)盟分紅的憑證，一經(jīng)獲取永久有效。

值得注意的是，用戶加入星球聯(lián)盟需要購買一款名為“章魚星球”的智能終端產(chǎn)品，該產(chǎn)品的售價(jià)為998元。白皮書指出，章魚星球不僅為用戶提供私有存儲空間，存放視頻、相冊、電影、資料等，還可接收用戶行為數(shù)據(jù)，向用戶發(fā)布生態(tài)任務(wù)等，是加入星球聯(lián)盟的必要環(huán)節(jié)。

二三四五證券部工作人員向記者表示，區(qū)塊鏈項(xiàng)目還在探索階段。2345星球聯(lián)盟官網(wǎng)顯示，目前已有超過140萬人預(yù)約加入，而章魚星球的開放搶購時(shí)間為3月28日。