警方繳獲的作案工具
貸款被“套路”，借1000元一年后要還180多萬
新鄭警方偵破“套路貸”團(tuán)伙案，27名成員落網(wǎng)
“到后來，我滿腦子想的就是借錢還錢，他們給我推薦我就去借……我現(xiàn)在特別后悔……”昨天上午，在新鄭警方舉行的發(fā)布會現(xiàn)場，26歲的小趙像個孩子似的哭起來，他指著自殘多次的手臂說，他現(xiàn)在還吃著抗抑郁和抗狂躁的藥，差點(diǎn)自殺結(jié)束了生命。
據(jù)小趙說，他2016年10月借了1000塊錢，到一年后，他給對方打了張60萬的手寫借條后，他名下137平方米的房子，還有10多萬的車子都押了出去，還差對方80多萬。
與小趙有著同樣遭遇的是，短短一年多先后有千余名受害人落入“套路貸”陷阱中。
近日，新鄭警方成功將該團(tuán)伙摧毀，27名嫌疑人落網(wǎng)，這也是中原地區(qū)首次打掉的“套路貸”團(tuán)伙。
記者 魯燕/文 周甬/圖
通訊員 楚濤
借錢：同學(xué)結(jié)婚隨1000元，找“無抵押貸款QQ群”借
這段讓小趙差點(diǎn)丟了命的經(jīng)歷還得從2016年10月開始……
那時，小趙的一個同學(xué)要結(jié)婚，他想隨1000元禮，可剛上班不久的他手頭有點(diǎn)緊張，他不想開口向父母和同學(xué)借，正苦于沒辦法，他此前不知道什么時候加的“無抵押貸款QQ群”蹦出的信息讓他眼前一亮，想著反正貸款又不多，而且發(fā)了工資就可以還。
他馬上聯(lián)系該QQ群群主，當(dāng)確定“無抵押，零存款，憑身份證”可以貸款時，他心動了。
他提出借款1000元。對方爽快答應(yīng)“沒問題”，但是，審核比較嚴(yán)，需要提交手持身份證照片、通訊錄、家庭和單位住址，還要有房有車，對方說，如果后期還不上款，會給其通訊錄朋友發(fā)短信，打電話催還款。
盡管審核條件有些“不近人情”，但小趙開始心里很坦然，“反正就1000塊錢，肯定能還得了”。
還貸：1000元一個月變成20萬，一年要還180多萬
按照對方要求，小趙上傳的身份證等一系列證件全部 “審核”過關(guān)，放款人告訴小趙，借款1000元，需要打2200元欠條，扣除周利息300元后，借1000元，還要押1000元(防止借錢逾期不還)。“他們告訴我，如果我按約定還了這1000元，兩張欠條同時作廢，如果逾期不還就變成了貸款2200元。”
“我借款1000元，最后到手只有700元”，小趙說，在他借款一周還沒到期后，“第三天，群主就給我說，‘你要是現(xiàn)在有困難，我?guī)湍阃扑]其他貸款公司，你可以先找他們借還我的，這個額度更高，利息也越低’”，想著貸款時間可以延長，再找的貸款公司又好，小趙同意借第二筆款。
于是，小趙又借了新的貸款公司2200元，還借了朋友的錢，還了上筆借款。
但第三次，他的借款變成了3600元，實(shí)際到手3000元，另外又打了張3000元押條，此時，包括押條金額在內(nèi)，他已借款6600元。
“其間，他們一直讓我續(xù)息，不讓我還本金，一直給我說，到期你只要給我利息就可以。”就這樣，7天一張借條，其他人借條也上來了，借條越來越多，一個月下來，對方拿來小趙打的欠條，已欠款20萬。
一年零兩個月下來，他欠款變成180多萬，在“善解人意”客服人員的誘導(dǎo)下，小趙的貸款逐步在加大，貸了又貸，還了又還，還不清的利息，還不清的貸款，慢慢地出現(xiàn)了“以貸款養(yǎng)著貸款”，小趙甚至算不清違了多少約，貸了多少款。
警方抓捕“套路貸”犯罪團(tuán)伙
追債：對方打了他，還逼他打欠條抵押房和車
小趙說，到2017年12月19日，他已無力還款，“對方打我電話說，他們可以幫我清盤，但必須給他們手寫一張60萬欠條，房子車子也都要抵押給他們，如果不同意，他們就要去我單位還有我爸媽單位拉橫幅，還要把照片PS成不好的畫面，發(fā)到我通訊錄朋友圈。”
很快，小趙的同學(xué)還有他媽媽真接到對方的電話。“電話內(nèi)容全是罵人的，還給我同學(xué)發(fā)我手持身份證的照片，PS說我有艾滋病。”
沒有及時回應(yīng)的小趙，隨后被對方來的6個人打了一頓，“就在對方的車上”。
受不了對方的威脅和恐嚇，小趙被迫寫了張60萬欠條，并把家里父母給他買的137平方米的房子和價值10多萬的車子作為抵押。購房合同、行車證等相關(guān)手續(xù)，被對方全部拿走。
小趙說，打了60萬欠條，家里房子車子抵押出去后，他還被告知欠了對方80萬。
再后來，小趙又接到對方電話，他們已經(jīng)委托律師到法院起訴他了，要拍賣他的房子和車子。
“我不想活了，我要跳樓自殺……”被逼得無路可走的小趙，今年2月8日給哥哥(其爸媽的干兒子)打了個電話。
哥哥不放心，隨后趕到小趙的住處，并打電話給小趙的父母，就在他準(zhǔn)備從家里16樓結(jié)束自己生命時，哥哥拼盡全力拉住了小趙。
很快，小趙爸媽也趕來了。
“現(xiàn)在必須給我報(bào)案去……”在爸媽的強(qiáng)烈要求下，2月9日，他撥打了報(bào)警電話。
警情：初步落實(shí)一周類似案例就有20多起
“利用網(wǎng)上貸款屬于新型的犯罪，派人好好查，應(yīng)該不會就這一件。”雖然將近春節(jié)，新鄭市公安局還是成立了由副大隊(duì)長王建牽頭，網(wǎng)監(jiān)、視頻合成作戰(zhàn)中心配合的調(diào)查小組，針對小趙提供的線索進(jìn)行初步摸排調(diào)查。
一查嚇一跳，在一周的調(diào)查中就初步落實(shí)類似小趙情況的警情有20余起。
女大學(xué)生小文受害更有特點(diǎn)，小文是一名大三學(xué)生，她上大二的下半年，看到同宿舍的女生都換了手機(jī)，也想和同學(xué)們一樣把手機(jī)換一換，家里給的生活費(fèi)每月也只有幾百元。
為攢錢買手機(jī)，她找了一份兼職街頭促銷的工作，一天能掙到100元。拿到第一個月1000多元工資時，她想著要是能再借1000元就好了，可以先買了手機(jī)等下月發(fā)工資再還上。
就在她問了幾個同學(xué)都沒借到時，手機(jī)里的一條短信讓她心花怒放，“不用抵押憑個人信用24小時放款”。她加盟“宜人貸”APP，拿到貸款1000元，買到了心愛的新款手機(jī)。
可天不遂人愿，那家促銷公司突然暫停了促銷活動，小文只拿到了工資幾百元。離還款的日子越來越近，貸款公司客服提醒她可以先還利息，再續(xù)延期還款。無奈之下，小文只有按照客服的要求還了利息續(xù)了貸款。
一周、兩周，周而復(fù)始。小文的貸款再也沒有還清，半年多時間已經(jīng)累計(jì)7.8萬多元。貸款公司催要貸款的電話打給了她的家人、同學(xué)、朋友，甚至出現(xiàn)了小文衣不遮體的照片，下三濫的P圖讓小文有點(diǎn)難堪。
直到有一天，催款電話竟然打給了小文80多歲的奶奶，惡毒的語言氣得老人一病不起。在家人責(zé)罵、朋友埋怨的悔恨中，小文從二樓跳下，造成腰椎和左腿摔斷。最后年邁的父母替小文還了“宜人貸”的那筆欠款。
偵查：“套路貸”團(tuán)伙作案有流程，討債有專門催收部門
通過研判分析，確定這是一起新型的“套路貸”詐騙案件，該案涉及金額較大、犯罪成員多、人員關(guān)系復(fù)雜、作案手法獨(dú)特。
民警在大數(shù)據(jù)梳理中發(fā)現(xiàn)，涉嫌設(shè)計(jì)套路的貸款幾百件。在合成作戰(zhàn)指揮中心、網(wǎng)監(jiān)、經(jīng)偵、視頻合成作戰(zhàn)中心等多警種多部門的配合下，一個以馬某、丁某表兄弟為首的犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。
“套路貸”屬于互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物，受害人和犯罪嫌疑人都是通過微信、QQ溝通聯(lián)絡(luò)，雙方根本不知道對方的長相特征和基本情況，并且在打擊處理的具體操作中，鄭州地區(qū)還屬首次，經(jīng)驗(yàn)不足。新鄭市公安局將案情向鄭州市公安局和省公安廳匯報(bào)，鄭州市公安局犯罪偵查局當(dāng)即派出刑偵專家到新鄭專案小組進(jìn)行工作指導(dǎo)。
3月9日，新鄭市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長王建帶領(lǐng)民警趙兵、張攀等先期偵查組抵達(dá)安徽省青陽縣，對該犯罪團(tuán)伙的窩點(diǎn)進(jìn)行摸排調(diào)查，民警經(jīng)過多次化裝偵查，確認(rèn)該團(tuán)伙設(shè)立在青陽縣伯益商貿(mào)城小區(qū)“同鑫微貸”公司內(nèi)。
民警進(jìn)一步調(diào)查得知，馬某、丁某二人為“同鑫微貸”公司老板，該團(tuán)伙設(shè)立審核、財(cái)務(wù)、催收等工作部門，不同部門之間嚴(yán)密分工、各司其職對“入網(wǎng)”的受害人反復(fù)敲詐勒索。
審核部有王某、徐某平、姚某峰等10名團(tuán)伙成員，財(cái)務(wù)部有余某、左某雄等12名成員，催收部有高某、蘇某等5名成員。
該團(tuán)伙先由審核部在網(wǎng)上利用“甩單群”等中介微信群尋找作案目標(biāo)，按照公司制定的審核標(biāo)準(zhǔn)與審核流程， 該團(tuán)伙挑選有一定房、車等固定資產(chǎn)的“優(yōu)質(zhì)客戶”(借款人)為作案目標(biāo)。
通過審核后，審核部將自己篩選的優(yōu)質(zhì)客戶推送至財(cái)務(wù)部，由財(cái)務(wù)部的工作人員根據(jù)不同客戶的資料進(jìn)行最終審核并放貸。
據(jù)介紹，團(tuán)伙成員之間扮演不同的小額貸款公司的放款人，騙取受害人信任后，精心布局，虛高債務(wù)后以借條為要挾，不斷向受害人推薦向下一手財(cái)務(wù)繼續(xù)簽訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短周期的借條，用于償還上一個高息借款，使受害人進(jìn)入提前設(shè)置好的周而復(fù)始的“套路貸”圈套，直至受害人的錢財(cái)被榨取一空后，又以房、車為抵押，通過民事追償?shù)姆绞狡仁故芎θ藘斶€貸款，賺取年息高達(dá)1000%的巨額收益。
當(dāng)受害人被壓榨一空無力還款時，將這些“死賬”交給公司催收部，催收部通過電話、短信的方式給受害人及其親屬朋友進(jìn)行轟炸、辱罵、編輯發(fā)送黃色圖片，給受害人施加精神壓迫，迫使受害人只得以房、車等抵債。
收網(wǎng)：抓捕27名嫌疑人，查證1000多人受害
隨后，新鄭市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長王建帶領(lǐng)民警再次抵達(dá)安徽省青陽縣，對該犯罪團(tuán)伙抓捕工作先期觀察布控。
3月22日夜，在確認(rèn)摸清該團(tuán)伙的行動軌跡后，由新鄭市公安局副局長郭鐵民帶領(lǐng)30多名民警的增援抓捕組抵達(dá)青陽縣。
在安徽青陽警方的大力配合下，警方一舉搗毀該犯罪團(tuán)伙，當(dāng)場抓獲犯罪嫌疑人27名、扣押作案電腦29臺、手機(jī)53部、涉案銀行卡69張、車輛13臺。
在新鄭警方的進(jìn)一步調(diào)查中，從掌握的銀行交易流水、手機(jī)電腦電子物證中看到該團(tuán)伙在2017年6月到2018年3月，10個月時間里，受害人已有1000余人。據(jù)新鄭市公安局刑偵大隊(duì)二中隊(duì)中隊(duì)長劉超杰介紹，警方現(xiàn)在掌握的受害人涉及新疆、內(nèi)蒙古、廣東、廣西、青海、甘肅、河南、安徽等30個地市，受害人有1000多人，案件還在偵破中。
“套路貸”的套路
新鄭市公安局刑偵大隊(duì)二中隊(duì)中隊(duì)長劉超杰介紹說，“套路貸”從表面上看像是平常的高利貸、假的借款合同、經(jīng)濟(jì)糾紛等，實(shí)際上它是近兩年出現(xiàn)的新型詐騙方式。
第一步：
制造民間借貸假象
嫌疑人成立“小額貸款公司”與被害人簽訂借款合同， 然后以砍頭息、保證金等各種名目，逾期費(fèi)等各種借口與被害人簽訂雙倍的借款合同，最后再以車輛房產(chǎn)作為抵押。
第二步： 制造假銀行流水
嫌疑人通過平臺把相應(yīng)的款項(xiàng)打給受害人，受害人再通過線下把相應(yīng)款項(xiàng)又轉(zhuǎn)給嫌疑人，形成虛假的銀行流水，實(shí)際上到受害人手里的金額根本沒那么多。
第三步： 惡意壘高債務(wù)
當(dāng)受害人還款日期臨近，嫌疑人就以續(xù)息費(fèi)等各種費(fèi)用，讓受害人交不同的款項(xiàng)，使得受害人手里的資金越來越少、越來越緊張，之后，嫌疑人再把受害人推薦給其他假冒的“小額貸款公司”或個人，與受害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
第四步：惡意造成無法正常還款
受害人還款到期了，嫌疑人以手機(jī)沒信號、不在公司、沒法提供賬戶金額等各種理由造成受害人沒法按時還款，此后，他們再繼續(xù)索要逾期費(fèi)、押金等各種費(fèi)用。
第五步：虛假訴訟
受害人實(shí)在無力返還，嫌疑人就以之前提供的虛假合同、銀行流水、車輛房產(chǎn)抵押到相應(yīng)的法院提起訴訟，以達(dá)到占有受害人各種財(cái)產(chǎn)的目的。
