近日，青海銀保監(jiān)局一日連發(fā)8張罰單，其中3張涉及車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)異地承保。這是監(jiān)管部門今年開出的第一批車險(xiǎn)異地承保罰單。

此次受罰的是兩家保險(xiǎn)公司和一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。其中，人保財(cái)險(xiǎn)西寧市海湖支公司因違規(guī)承保異地車輛保險(xiǎn)被處以15萬元罰款，相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并處以罰款。平安財(cái)險(xiǎn)西寧中信支公司因違規(guī)承保異地車輛保險(xiǎn)、編制虛假資料被處以共計(jì)57萬元罰款，相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并處以罰款。北京潤得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司青海分公司因違規(guī)經(jīng)紀(jì)異地車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被處以警告和3萬元罰款，相關(guān)負(fù)責(zé)人亦被警告并處以罰款。

監(jiān)管部門處罰三家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行政依據(jù)分別是：《保險(xiǎn)法》第116條、161條、171條;《保險(xiǎn)法》第86條、116條、161條、170條、171條;《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第37條、93條。

其中，《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有欺騙投保人、對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)情況、給予投保人合同約定之外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣等行為。依據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第37條，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域;從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

什么是異地承保?據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，異地承保是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)對于在其《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域以外的保險(xiǎn)標(biāo)的單獨(dú)進(jìn)行承保的行為。目前，在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，除大型商業(yè)保險(xiǎn)等可以異地承保外，車險(xiǎn)等大部分財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都不可以異地承保。

異地承保發(fā)生的原因較為復(fù)雜，需按不同主體進(jìn)行分析。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，按照車輛的使用性質(zhì)，車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)可分為營運(yùn)車輛險(xiǎn)和非營運(yùn)車輛險(xiǎn)，而在違規(guī)的異地承保案例中，兩者皆有之。

以貨車、土方車等以營利為目的營運(yùn)車輛為例，通常這類車輛的車險(xiǎn)費(fèi)率要高于非營運(yùn)車。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生介紹說，在一些嚴(yán)監(jiān)管地區(qū)，由于一些營運(yùn)車輛車隊(duì)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率高企，本地保險(xiǎn)公司一般不愿意承保，故而通過中介公司轉(zhuǎn)而去外省市投保。由于業(yè)務(wù)不飽和和缺乏歷史數(shù)據(jù)，一些外地保險(xiǎn)公司則愿意對此類客戶進(jìn)行承保。

對于私家車等非營運(yùn)車輛，發(fā)生異地承保的原因則多為低價(jià)吸引。據(jù)首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱介紹，上述3張罰單皆發(fā)生在青海，是因該省是商業(yè)車險(xiǎn)全面自主定價(jià)首批試點(diǎn)地區(qū)之一，費(fèi)率彈性空間更大，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司或采取降低保費(fèi)、薄利多銷的形式吸引外地車主去投保。

據(jù)了解，非營運(yùn)車輛發(fā)生異地承保的另一原因，則是投保人于家鄉(xiāng)購車、卻在外地工作。“監(jiān)管部門對于異地承保有限制性規(guī)定，避免不同地區(qū)之間搶奪業(yè)務(wù)等不規(guī)范競爭。但應(yīng)對造成異地承保的原因做進(jìn)一步的分析，看其中是否有合理訴求。如何通過監(jiān)管制度的改善來響應(yīng)合理訴求，也是需要關(guān)注的。”朱俊生認(rèn)為。