來源：華夏時報

作者：朱丹丹

支付業(yè)務頻遭處罰及舉報、“美團生活費”被投訴“暴力催收” 美團的“千億金融夢”還能實現(xiàn)嗎?

“美團有信心打造一個千億資產(chǎn)規(guī)模的金融事業(yè)”，早在2015年的一條招聘信息中美團曾高調(diào)表態(tài)稱。

四年過去，相比其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭，美團在金融業(yè)務方面表現(xiàn)的則不溫不火。

日前，美團點評發(fā)布的財報顯示，2018年總收入652億元，同比增92.3%，全年經(jīng)營虧損達到110.86億元，經(jīng)調(diào)整的虧損凈額為85.2億元。但《華夏時報》記者查閱發(fā)現(xiàn)，上述財報則幾乎未提及其金融業(yè)務方面的數(shù)據(jù)。

事實上，這幾年來，美團已經(jīng)拿到第三方支付、小額貸款、銀行、保險等多張牌照，并推出了理財、信用卡、借錢、保險等金融服務。

不過，這過程中亦出現(xiàn)不少問題，比如美團支付業(yè)務頻遭舉報和處罰，個人信貸產(chǎn)品“美團生活費”被投訴“暴力催收”等等。

針對這些問題，本報記者聯(lián)系美團方面人士，但截至發(fā)稿前，對方尚未給予回復。

小額貸款業(yè)務擴展令呆賬撥備增加

早在2015年，美團就開始進軍金融業(yè)。

不過，直到2018年9月4日，美團點評更新了自己通過聆訊后的招股書，才讓美團金融業(yè)務的一些數(shù)據(jù)“浮出”。

數(shù)據(jù)顯示，在貸款業(yè)務方面，截止到2018年4月30日，在美團點評平臺上的待收余額約為20.92億元。

日前，美團點評發(fā)布財報顯示，2018年經(jīng)營虧損額達到110.86億元，而2017年同期的經(jīng)營虧損額為38.26億元。在排除優(yōu)先股等特殊會計處理后，美團2018年經(jīng)調(diào)整的虧損凈額下降至85.2億元。

但財報中卻并沒有過多提及金融業(yè)務，就僅在闡述一般性性質(zhì)開支增加的原因時提到“小額貸款業(yè)務擴展令呆賬撥備增加。”

對此，網(wǎng)貸之家研究院院長張葉霞在接受《華夏時報》記者采訪時分析指出，從小貸業(yè)務開展時間可以看出，其呆賬撥備增加是與其小貸業(yè)務快速發(fā)展和呆賬增加有關(guān)。

據(jù)了解，在2016年11月，美團點評就取得了小額貸款牌照，并為平臺上的用戶以及中小商家提供無抵押小額貸款業(yè)務。其中，toB的貸款服務主要由美團小貸開展，主要針對美團平臺上的中、小商戶，提供額度在5萬以內(nèi)的極速貸模式和額度最高50萬的經(jīng)營貸模式;toC端最初與招聯(lián)消費金融合作，但在2017年10月，美團上線了個人信貸產(chǎn)品——“美團生活費”。

而當時在招股書中美團點評就指出，“我們擁有應收貸款并就我們的小貸業(yè)務訂立若干財務擔保合約，不良或出現(xiàn)重大不良表現(xiàn)的應收貸款或我們提供財務擔保服務的借款人違約可能對我們的業(yè)務以及經(jīng)營業(yè)績造成不利影響。”

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月30日，美團點評平臺上的應收貸款為20.92億元，來自財務擔保合約的最高信用風險則為9.59億元。

值得一提的是，在2017年底，監(jiān)管層下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》(以下簡稱“141號文”)，暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務，限期完成整改。

“我們?nèi)詴媾R被認定為違反141號文的風險，可能導致相關(guān)政府部門禁止或勒令有關(guān)方面中止其業(yè)務營運。”美團點評在招股書中亦坦言。

除此之外，“美團生活費”在21聚投訴平臺頻頻遭投訴“暴力催收”。

比如有用戶反映“從借了美團生活費1200元，逾期五天，在能聯(lián)系到我的情況下威脅爆通訊錄，騷擾家人朋友”;還有用戶反映“催收發(fā)恐嚇信息給親朋好友，嚴重干擾我的工作生活”……。

支付頻收罰單及遭遇舉報

與此同時，本報記者還注意到，美團支付業(yè)務方面也頻遭處罰和舉報。

“由于缺乏執(zhí)行業(yè)務所需或必要的若干牌照，我們曾經(jīng)受過政府質(zhì)詢，調(diào)查以及處罰。”招股書中曾指出，“比如2016年，我們被央行責令糾正在無支付牌照的情況下進行支付結(jié)算及代表商家收取付款的支付服務。”

而在2016年9月份，美團全資收購了第三方支付公司錢袋寶，以此獲得了第三方支付牌照。

此后，在第三方支付機構(gòu)嚴監(jiān)管的態(tài)勢之下，美團支付仍收到不少罰單。

比如2016年的10月18日，央行營業(yè)管理部(北京)就違反支付機構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定對錢袋寶罰款12萬元;

2017年4月28日，央行太原中心支行發(fā)布的行政處罰信息顯示，錢袋寶因違反了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》等相關(guān)規(guī)定被處以5萬元的罰款;

2018年6月11日，央行武漢分行公布的行政處罰信息顯示，7家第三方支付公司合計被處罰14萬元。其中，北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司武漢分公司因違反銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定，被處警告;

2019年1月8日，北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司西寧分公司違反銀行卡收單業(yè)務相關(guān)制度規(guī)定，被央行處以罰款10萬元。

在收罰單的同時，美團支付業(yè)務還遭遇了三次舉報。

早在2016年2月29日，微博認證用戶熊萬里律師以違法開展資金支付結(jié)算業(yè)務，并實名舉報美團網(wǎng)。而由于缺乏支付牌照，央行于2016年6月約談并叫停美團支付，責令美團3個月內(nèi)將支付功能下線整改。

接著2017年8月30日，北京裕仁律師事務所發(fā)布微博稱，已向中國支付清算協(xié)會實名舉報，美團“代收付款”業(yè)務涉嫌無證非法經(jīng)營。

2018年11月20日，職業(yè)打假人王海則又發(fā)布微博，舉報“美團涉非法經(jīng)營支付業(yè)務，可被挪用或吃利差的資金高達70億”。

對此，美團方面則于2018年11月21日回應稱，此前已與有關(guān)部門按照要求制定合規(guī)改進方案，并按計劃持續(xù)推動方案實施。

此外，談及整個美團金融業(yè)務，張葉霞則向《華夏時報》記者表示，雖然美團手握第三方支付、網(wǎng)絡小貸等多張金融牌照，并且通過美團、大眾點評等渠道積累了龐大用戶流量數(shù)據(jù)優(yōu)勢，但美團自身的金融屬性較弱，戰(zhàn)略層面予以金融業(yè)務的幫助并不足，投入的資源也是有限的，而且相比阿里、京東、騰訊等巨頭入局較晚，競爭激烈。同時近年互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴，政策的不確定性也會對其業(yè)務發(fā)展存在一定的影響。整體來看，雖然美團在支付、消費信貸等領(lǐng)域均有所動作，但發(fā)展卻不溫不火。