2018年2月4日，中共中央國務(wù)院發(fā)布《中共中央國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，從發(fā)展質(zhì)量、環(huán)境治理、精準(zhǔn)扶貧、普惠金融等方面對實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行了全面部署。伴隨鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型而產(chǎn)生的多元化新金融需求，無疑對金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)等服務(wù)主體提出了新命題。

銀聯(lián)商務(wù)以自身最為擅長的“支付”為抓手，持續(xù)不斷地通過綜合支付服務(wù)和信息服務(wù)撬動普惠金融、精準(zhǔn)扶貧的支點，構(gòu)建出極具行業(yè)特色的助農(nóng)扶貧服務(wù)新模式，在全國各地的鄉(xiāng)村振興、扶貧攻堅戰(zhàn)中發(fā)揮重要作用。

從支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的角度出發(fā)，如何理解和克服當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)工作中的一些軟硬件條件不足的障礙?“支付”在新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中正發(fā)揮怎樣的作用?“支付+”為農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧提供了哪些新的思路和模式?記者就這些問題專訪了銀聯(lián)商務(wù)總裁李曉峰。以下為采訪實錄。

1、記者：提高農(nóng)村金融服務(wù)水平是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點工作之一，但是農(nóng)村地區(qū)無論是從地理位置、網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)環(huán)境還是用戶接受程度等各個方面軟硬件基礎(chǔ)條件而言，都是一塊不太好啃的“硬骨頭”，對于任何一家企業(yè)而言，在農(nóng)村的人力和物力投入，可能很多年都看不到回報，作為金融服務(wù)隊伍中一員，銀聯(lián)商務(wù)對此有何理解?

答：對于您所說的這些情況，銀聯(lián)商務(wù)確實深有體會，十多年來銀聯(lián)商務(wù)始終堅持在一線，行動的本身多少直觀地體現(xiàn)了我們對此的理解。

作為中國銀聯(lián)旗下、國有控股的一家企業(yè)，“服務(wù)大眾，方便社會”，是銀聯(lián)商務(wù)成立伊始就堅持的企業(yè)核心價值理念，它不僅僅是一句口號。16年前，我們就有清晰的目標(biāo)，致力于國內(nèi)支付受理環(huán)境的建設(shè)，在這個目標(biāo)里，不僅僅包括將終端、產(chǎn)品、網(wǎng)點、服務(wù)鋪設(shè)到中國大大小小的城市，還包括要將便利的電子支付輸送到廣闊的農(nóng)村地區(qū)。

從2005年開始，銀聯(lián)商務(wù)就將支付受理網(wǎng)絡(luò)向二級地市、縣域延伸，從小微商戶著手，下沉服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，克服資金投入大、回報周期長的經(jīng)營壓力，在人、財、物等方面對地市、縣域業(yè)務(wù)、農(nóng)村市場進(jìn)行持續(xù)的重點傾斜和扶持。到目前為止，銀聯(lián)商務(wù)的業(yè)務(wù)已覆蓋全國2064個縣及縣級市中的1998個，覆蓋率達(dá)97%，在982個縣及縣級市設(shè)立了機(jī)構(gòu)，在縣(市)擁有員工1500多人，占員工總數(shù)的11.03%。

近年來，基于終端設(shè)備、移動互聯(lián)網(wǎng)、金融科技等軟硬件條件的快速發(fā)展，銀聯(lián)商務(wù)助農(nóng)金融自助終端、移動POS、手機(jī)APP、電商平臺等一系列的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，從線下、線上、移動端等多渠道發(fā)力，突破農(nóng)村地區(qū)地理環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和軟硬件設(shè)施不足的各種限制，已經(jīng)成功落地應(yīng)用到廣大農(nóng)村，不僅讓農(nóng)民在家門口就享受到各類基礎(chǔ)金融服務(wù)，還為當(dāng)?shù)亻_展扶貧工作注入活力。

2、記者：銀聯(lián)商務(wù)是以什么樣的終端形態(tài)和功能進(jìn)入農(nóng)村市場?目前應(yīng)用情況怎么樣?

答：產(chǎn)品形態(tài)方面包括移動POS、智能POS、助農(nóng)金融自助終端、手機(jī)刷卡器、移動掃碼、手機(jī)APP等，這些不同的終端形態(tài)和它們所承載的金融服務(wù)功能、應(yīng)用場景等。

終端末梢的功能并不僅僅是支付，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的更新迭代，我們以各類終端為載體，因地制宜打造了多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村地區(qū)支付場景解決方案，為當(dāng)?shù)卮迕窠鉀Q包括支付、農(nóng)副產(chǎn)品銷售、農(nóng)資產(chǎn)品購買、社保費(fèi)繳納、醫(yī)療、精準(zhǔn)扶貧等各方面的需求，形成具有支付行業(yè)特色的助農(nóng)金融服務(wù)模式。

例如在安徽黃山，“全民付”自助終端為當(dāng)?shù)刂杵?ldquo;黃山謝裕大”的春茶收購增速提效;在貴州六盤水、湖南省隆回縣三閣司鎮(zhèn)獅子村，村民通過助農(nóng)金融自助終端刷社保卡，不僅能完成社保金的支取、保費(fèi)繳納，還能實時查詢余額以及往年的社保繳費(fèi)記錄，為村民解決以往極為不便的社保金支取和存繳難題;此外，在廣西柳州的山區(qū)地區(qū)為農(nóng)民提供移動醫(yī)療解決方案，與安徽省馬鞍山市建筑管理處合作，從源頭上保障農(nóng)民工工資不被挪用等各類具有支付行業(yè)特色的助農(nóng)金融模式，實實在在地讓廣大農(nóng)民能享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)帶來的福利。

3、記者：按照我們通常的理解，“支付”只是交易過程中的一個環(huán)節(jié)，銀聯(lián)商務(wù)如何看待“支付”在新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用和意義呢?

答：“支付”，用我們老百姓通俗的話講，就是“一手交錢一手交貨”。在過去，“支付”可能只是交易過程中的一個環(huán)節(jié)，但近年來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、信息技術(shù)進(jìn)步以及終端形態(tài)的革新?lián)Q代，“支付”的功能、內(nèi)涵和外延越來越廣闊和多元，“支付”已經(jīng)從簡單的一個交易環(huán)節(jié)延伸成一條條能貫穿上下游、打通各行業(yè)的“鏈”，一張張能覆蓋百姓生活角角落落的便利服務(wù)的“網(wǎng)”。

讓“支付”暢行在農(nóng)村，不僅僅是建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)支付受理環(huán)境，另一方面，從振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的角度來看，“要想富，先修路”，這種從交通維度延展出來的、樸素的致富理念，同樣適用于新農(nóng)村金融服務(wù)的維度。基礎(chǔ)支付網(wǎng)絡(luò)的鋪設(shè)實際上就是為農(nóng)村致富搭建了一條金融服務(wù)的“高速公路”，對于發(fā)展農(nóng)村新經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興都有著深遠(yuǎn)的意義。

舉個簡單的例子，在春茶、夏糧等農(nóng)產(chǎn)品收購的季節(jié)，銀聯(lián)商務(wù)的“全民付”自助終端、移動POS、手機(jī)支付活躍在村頭田間，不僅為農(nóng)副產(chǎn)品收購經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)民提供便捷的“零現(xiàn)金”支付服務(wù)，而且在收購現(xiàn)場就能將農(nóng)產(chǎn)品種類、品級、單價等信息由終端同步采集上傳到農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)的后臺，為信息管理、數(shù)據(jù)分析和物流調(diào)度提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

而以上這些收購和支付過程中產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)，經(jīng)過大數(shù)據(jù)分析后還可以作為銀行等金融機(jī)構(gòu)的授信依據(jù)之一，為農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)及農(nóng)戶個人提供融資貸款服務(wù)，為他們解決臨時性的資金周轉(zhuǎn)難題。不僅僅是“支付”，由“支付”延伸出來的多維度、縱深化的信息服務(wù)和增值服務(wù)，正在為助農(nóng)金融服務(wù)的深入開展打開更多的想象空間。

4、記者：讓“支付”暢行在農(nóng)村，最為重要的就是基礎(chǔ)的電子支付受理網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，能否談?wù)勩y聯(lián)商務(wù)是如何運(yùn)用“支付”為農(nóng)村搭建金融服務(wù)的“高速公路”?

答：銀聯(lián)商務(wù)最擅長的就是“支付”，怎么運(yùn)用“支付”去解決農(nóng)村地區(qū)在生活、生產(chǎn)經(jīng)營等方面的金融服務(wù)需求，為農(nóng)村地區(qū)搭建一條金融服務(wù)的“高速公路”，是我們一直以來探索和挖掘的重點。

這里有一個數(shù)據(jù)，到2018年10月份為止，在終端投入這一項，銀聯(lián)商務(wù)在縣鄉(xiāng)市場投入的終端已達(dá)到220.4萬臺，占銀聯(lián)商務(wù)市場總投放數(shù)的24.2%;布設(shè)到萬村千鄉(xiāng)的助農(nóng)金融自助終端達(dá)6.6萬臺，實現(xiàn)助農(nóng)取款金額59.7億元。

這些終端結(jié)成的支付網(wǎng)絡(luò)，就像一條條公路，不僅僅覆蓋到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，還深入到了祖國最南端的城市三沙市永興島的駐島軍營、新疆和田地區(qū)的邊防小鎮(zhèn)，這些終端甚至還跟隨我們的工作人員翻越嘉措拉山、孔唐拉姆山這兩座超過5千米海拔的高山，布放在西藏吉隆口岸，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民解決日常生活中“取現(xiàn)難、轉(zhuǎn)賬難”等難題。

大家可能都對烏蒙山連片扶貧地區(qū)有所耳聞，這片區(qū)域地處深山，地理位置很偏，不僅影響當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也給這些地方的村民造成了很多生活上的困難，比如日常要做個簡單的取款、轉(zhuǎn)賬，村民都要奔波幾十里山路到鎮(zhèn)上的銀行才能完成。今年年初，銀聯(lián)商務(wù)與瀘州市商業(yè)銀行等相關(guān)單位就在烏蒙山連片扶貧地區(qū)的四川省瀘州市敘永縣豐收鎮(zhèn)后山村，建成了首個“惠農(nóng)支付服務(wù)站”。在這個服務(wù)站里，村民通過助農(nóng)金融自助終端，就可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、余額查詢、手機(jī)充值等操作;有資金周轉(zhuǎn)需求的村民，通過這臺自助終端還可以在線申請辦理小額信貸業(yè)務(wù)，緩解資金短缺的“燃眉之急”。

有網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、產(chǎn)品方案的加持，再加上各類多媒體自助終端、智能化終端設(shè)備、手機(jī)APP的普及，銀聯(lián)商務(wù)圍繞“支付+”的產(chǎn)品體系和服務(wù)正在筑成一條條將金融服務(wù)輸送至萬村千鄉(xiāng)的“高速公路”。

5、記者：“支付”推動農(nóng)村金融服務(wù)受理環(huán)境建設(shè)的同時，在農(nóng)村地區(qū)的精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮了怎樣的作用?

答：插上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的翅膀，支付已經(jīng)不僅僅是支付，以支付作為地基的“高速公路”一旦架起，這條路上就可以引入更多的服務(wù)內(nèi)容，其中就包括農(nóng)村地區(qū)的精準(zhǔn)扶貧的落地，無論是服務(wù)方式還是服務(wù)模式，我們都在探索和實踐。

比如針對農(nóng)村地區(qū)我們推出的“全民惠農(nóng)”APP，為農(nóng)村地區(qū)提供農(nóng)業(yè)資訊、農(nóng)業(yè)技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品價格查詢和線上交易、乃至融資貸款和理財?shù)榷嘣?wù)。農(nóng)民及農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人，不僅可以通過這個APP隨時查看各地農(nóng)產(chǎn)品的銷售價格、了解天氣、查詢最新的農(nóng)業(yè)資訊、學(xué)習(xí)技術(shù)、發(fā)布農(nóng)產(chǎn)品交易信息以及融資理財，甚至農(nóng)閑時還可以在上面找工作。

今年1月，“全民惠農(nóng)”APP成為寧夏開展精準(zhǔn)扶貧工作的手機(jī)客戶端，為當(dāng)?shù)氐姆鲐毠ぷ魈峁┲Α２恢谷绱耍壳拔覀內(nèi)珖?6家分支機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣⑥r(nóng)企、供銷社、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人開展了合作，組織銷售當(dāng)?shù)販N或者優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品，直接或間接幫助上萬農(nóng)民群眾。今年7月份開始，短短3個月就有52家商戶入駐“全民惠農(nóng)”的“銀商優(yōu)選”平臺，吸引累計近萬人次參與扶貧活動，幫助銷售黑龍江五常大米、江西贛南臍橙、新疆庫爾勒香梨、山西帶皮黑玉米、寧夏枸杞等100余種農(nóng)產(chǎn)品，價值總計超60萬元。

6、記者：作為第三方支付企業(yè)，銀聯(lián)商務(wù)如何結(jié)合行業(yè)的特質(zhì)和資源，在農(nóng)村地區(qū)開展普惠金融?

答：持續(xù)升溫的金融科技浪潮無疑加速了新型支付手段和金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。近年來，銀聯(lián)商務(wù)借助移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新型金融科技手段完成一系列“支付+”產(chǎn)品和服務(wù)模式的更新迭代，不僅為農(nóng)產(chǎn)品收購和交易注入活力，還將普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)“滴灌”到全國各地的農(nóng)牧漁民，讓三農(nóng)融資難的問題解決于“最先一公里”。

我們都知道小微企業(yè)，尤其在農(nóng)村地區(qū)的小微企業(yè)，都會經(jīng)常面臨“難、貴、慢”的融資難題。銀聯(lián)商務(wù)從2013年就推出了“天天富”普惠金融服務(wù)平臺，緊扣小微企業(yè)常見的“小額、快速、靈活”的周轉(zhuǎn)資金需求特點，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)和資源，在商戶以及銀行等各類金融機(jī)構(gòu)之間搭建起一條融資理財?shù)?ldquo;高速”通道，為農(nóng)村地區(qū)乃至全國各地的小微商戶量身定制包括POS貸、商業(yè)保理、聯(lián)名信用卡、租賃等在內(nèi)的融資理財一站式金融服務(wù)。目前，“天天富”已為120多萬中小微商戶及個人用戶提供了普惠金融服務(wù)，提升了金融服務(wù)的可獲得性，讓更多小微商戶以及個人成為普惠金融的實際受益者。

除了讓普惠金融能普及到更多的人群，銀聯(lián)商務(wù)近年來還在農(nóng)村扶貧攻堅的實踐中不斷摸索和嘗試一些新的產(chǎn)品、模式。隨著扶貧攻堅戰(zhàn)進(jìn)入最后三年，通過為建檔立卡戶以及普通農(nóng)民提供貸款，以產(chǎn)業(yè)扶貧幫助農(nóng)民脫貧致富已經(jīng)成為一種重要的扶貧途徑。如何有效解決貸款資金管理及追溯，真正實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧已經(jīng)成為各金融機(jī)構(gòu)迫在眉睫的問題。銀聯(lián)商務(wù)以“全民惠農(nóng)”APP為基礎(chǔ)，結(jié)合“天天富”普惠金融服務(wù)平臺所打造的農(nóng)村互助資金定向支付系統(tǒng)，不僅可以協(xié)助地方政府真正實現(xiàn)財政資金精準(zhǔn)到戶，還為推進(jìn)普惠金融的落地提供了新的服務(wù)模式。今年7月，“全民惠農(nóng)”APP成為內(nèi)蒙古自治區(qū)開展精準(zhǔn)扶貧工作的合作試點平臺，推動烏審旗互助資金協(xié)會完成包括貸款申請發(fā)起、資質(zhì)審核、貸款發(fā)放等全流程的“線上”平移，以信息化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為內(nèi)蒙古農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營搭建起一套安全完善的金融信貸服務(wù)和信息技術(shù)體系。

有支付的地方就有銀聯(lián)商務(wù)。伴隨著移動通信、大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈等技術(shù)的深度應(yīng)用，銀聯(lián)商務(wù)的“支付+”系列創(chuàng)新產(chǎn)品正源源不斷輸出，并持續(xù)深入地參與到各地的精準(zhǔn)扶貧、扶農(nóng)助農(nóng)工作中，讓電子支付服務(wù)走向鄉(xiāng)村田野，為普惠金融打開更廣闊天地。