“教育分期”貸款成培訓機構潛規則

一旦申請“教育分期”貸款學生便面臨退課難 有學生退不掉課只能上二手平臺轉賣

華爾街英語的課程合同，學生貸款將還有一份合同

昨日，《北京青年報》對華爾街英語主動向大學生推銷所謂的“教育分期”貸款一事進行了報道 。北青報記者經過調查了解到，在教育培訓中，主動向學生推銷“教育分期”貸款的情況并非個案，多家教育機構都有向學生推薦“教育分期”貸款的行為。而一旦在學費上“背上”此類貸款，想“退課”就很難了。北青報記者了解到，經歷了分期貸款報班之后退款難的人并非少數。為了減少損失，他們不得不將退不掉的課程放在二手交易平臺上進行販賣。

事件

多所培訓機構涉“教育分期”貸

在昨日《北京青年報》報道了華爾街英語在銷售英語培訓課程中，主動向無經濟能力的大學生推銷“教育分期”貸款一事后，在華爾街英語學習的小雪向北青報記者講述了她在華爾街英語的購課經歷。

小雪說，她今年夏天研究生畢業時在華爾街英語購買了相關課程。購課前，小雪分別在華爾街英語培訓機構三個校區進行過咨詢，每個校區的銷售人員都推薦她使用“教育分期”貸款的方式支付學費。小雪說，她之后在課程顧問的指導下辦理了廣發銀行的分期。小雪告訴北青報記者，現在她每個月都要還1800多元的學費以及112元的手續費，“銷售給我辦理分期的時候也從沒和我提過有手續費這件事，所以，我當初以為這個112元只收一次，沒想到是月月都在收。”這樣算下來，小雪的28期貸款全部還完時，還要額外支付3136元手續費。

大學生張瑩(化名)則告訴北青報記者，她是在一年前剛上大學不久的時候，在英孚教育課程顧問的推薦下購買了課程，課程為期兩年，總價4萬多元。“咨詢的時候他們說得很好，而且在得知我剛上大學，沒什么錢的時候，還主動告訴我能分期付款。我當時一聽，一個月就還2000元，是能接受的，就辦了卡。但是后來上了一段時間課后，我感覺不太適合我，就想退款，但培訓機構卻說什么都不給我退。”

退不掉課程的學員將剩余課程放到二手平臺售賣

除了小雪和張瑩外，還有不少網友在微博、貼吧、論壇上發帖吐槽自己被教育培訓機構的“教育分期”貸款“坑”了的事。

探訪

推薦“教育分期”貸成常態

北青報記者以學生的身份探訪了北京多所培訓機構。在華爾街英語位于望京的分校，課程顧問為北青報記者“量身定制”了8個級別，為期一年的學習課程，課程費用為3.6萬元。在談到付款時，課程顧問直接表示，考慮到在校學生，全款壓力大，所以可將學費分期付款，“分期能使用信用卡或百度錢包，你報了名，我們店內的人會幫你操作。”而對這種分期是否有手續費產生，課程顧問則表示要“看情況”。

位于大望路的英孚教育，課程顧問建議北青報記者購買一年的課程進行學習，費用為3萬元左右，也可以選擇分期付款，“首付要5999元，剩下的12個月，每月付款2000元。”而位于國貿的韋博英語，其客服人員在電話中告訴北青報記者，店內的課程顧問會為學員制定對應的課程計劃，學員再根據課程計劃付費，“課時費用為半年或一年付，付款的方式有全款和分期。一般像你這樣的大學生，我們都建議分期。”客服人員稱，與他們學校合作的“教育分期”機構也是百度金融。

除了華爾街英語、英孚教育、韋博教育這幾所英語培訓機構外，北青報記者還發現，在一些職業教育機構中也存在鼓勵學生“教育分期”貸款的行為。北青報記者以大專在校生，想自考本科為由咨詢了尚德教育，工作人員稱，目前自考培訓班有三個等級的收費標準，收費從5980元到12480元不等。為了讓北青報記者能“安心”報名，該工作人員還介紹了他們所合作的金融機構，除了能用之前探訪的三家英語培訓機構都有的“百度金融”外，還能用“咖啡易融”和“海米微貸”。

調查

多數培訓機構不愿退款

調查中北青報記者還發現，無論是線上咨詢還是線下咨詢，這些培訓機構大部分都表示，正常情況下，課程款不可退。研究生錢女士告訴北青報記者，她在辦理分期付學費前，課程顧問就很直接地告訴她，以后要是不想學的話，錢退不了。

小雪也告訴北青報記者，她的課程合同中雖然有一張退款方式，但據她所知，她所認識的人當中，沒有一個人退款成功的，“我們很多人退款退不成，只能去二手交易平臺上賣課。”

在某二手交易網站上，北青報記者搜索了幾個大型培訓機構的名稱發現，幾乎每個機構都有自稱學員的賣家在轉售課程。一名在售華爾街英語課程的賣家告訴北青報記者，他一共買了7萬元的課，但實際上只上了2個月不到就不想上了，“一是因為時間問題，二是因為還款壓力很大。”賣家說，他曾向華爾街提出過退款的請求，但被駁回了。而在二手平臺上賣課也是課程顧問給出的主意。

在某英語培訓機構從業多年的張女士告訴北青報記者，培訓機構之所以不愿給學員辦理退款，一是與老師、銷售的業績有關;二是與分期付學費退款流程繁瑣有關。

一般培訓機構的員工上崗前都會進行一段業務培訓。培訓的內容中明確，每當談成一筆單子，機構都會給老師相應的提成和獎金，若是專門負責銷售的人員，每個月還會有業績指標，所以一旦出現學生退錢的情況，該教育機構就會對相應的老師和銷售人員進行扣錢處罰，所以大多數老師和銷售人員都不會輕易讓學生離開。

至于退款流程的繁瑣，主要因為學生是分別與不同的機構簽協議。

一知情人士表示：“貸培訓費的時候學生與學校簽一份協議，然后又和銀行或者其他金融機構簽另一份協議。與學校簽的協議是達成培訓的，與金融機構簽的協議則是借貸的。其中的關系是學校招了學生，學生通過金融公司貸款，金融公司把錢付給學校。這樣，一旦要退錢，就得學校先同意，然后學校再將剩余的錢給到學生或者金融機構手里，而退款所產生的損失和分期的利息還是要學生去額外支付。”

觀點

培訓機構應向學員明示貸款條款

對于教育機構向學生主推“教育分期”貸款成常態一事，北京康達律師事務所的律師韓驍表示，雖然國家在鼓勵學生使用分期貸款的方式來支付學費以減輕壓力，但是，學生應當認準培訓機構所合作的金融公司是否是正規公司。根據互聯網金融風險專項整治工作領導小組近日下發的《關于加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》(下稱《通知》)，明確未取得金融牌照不得從事互聯網資管業務。

如果提供學費等消費貸款的信貸平臺沒有取得金融牌照，擅自運營貸款產品，屬于違法違規經營互聯網資產管理，涉嫌虛假推廣、誤導借款人，同樣涉嫌虛假宣傳及不正當競爭。

如果互聯網信貸平臺取得了中央金融管理部門頒發的資產管理業務牌照或合法合規的金融牌照，那么經過行政許可的互聯網平臺，可以依托互聯網公開發行、銷售資產管理產品。

合法合規的互聯網信貸平臺可以向學員提供培訓機構學費貸款，在此還有一個前提是，學員對貸款的性質、額度、還款性質等均清楚了解。培訓機構若沒有向學員明示貸款條款，或實際履行情況與前期約定不一致，導致學員在不知情的情況下簽訂貸款服務合同，那么培訓機構仍涉嫌虛假宣傳及誘導性宣傳。