廣東省湛江市最大的擔(dān)保公司廣東偉信融資擔(dān)保投資有限公司(偉信擔(dān)保公司)，正面臨為疑似空殼企業(yè)提供擔(dān)保的質(zhì)疑。

澎湃新聞(www.thepaper.cn)記者查閱的100余份公開司法文書顯示，偉信擔(dān)保公司在給企業(yè)或個人向銀行(或信用社)借款提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)的逾期未償還貸款已超過1億元。

在過去幾年間，偉信擔(dān)保涉嫌為多名不具備還款能力的信用卡申請者申請50萬元額度的信用卡提供擔(dān)保，并因此在此后的糾紛中承擔(dān)連帶責(zé)任，涉案金額超過1000萬元。

法院判決偉信擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任。

而且，由偉信擔(dān)保公司提供擔(dān)保的公司中，至少15家疑似空殼公司，3年內(nèi)無納稅記錄。澎湃記者實地走訪發(fā)現(xiàn)，這15家企業(yè)均未在其工商注冊登記的辦公地點(diǎn)辦公。

4月26日，湛江市金融工作局一名官員在接受澎湃新聞記者采訪時表示，偉信擔(dān)保公司是廣東省第一批獲得融資牌照的企業(yè)，也是湛江重點(diǎn)扶持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

偉信擔(dān)保公司成立于2005年7月20日，是粵西地區(qū)首家注冊成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，旗下業(yè)務(wù)涉足擔(dān)保、投資、小額貸款、拍賣、理財及投融資顧問等多項金融服務(wù)領(lǐng)域。

據(jù)湛江市金融工作局麥姓副局長介紹，偉信擔(dān)保最高峰時為企業(yè)提供了38個多億的擔(dān)保。但自2012年開始，受經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，大部分企業(yè)出現(xiàn)逾期的情況，偉信擔(dān)保開始頻繁卷入官司。

“據(jù)我們了解，現(xiàn)在牽扯的資金在1個多億的樣子。”麥姓副局長說，“我們認(rèn)為偉信整體控制還是不錯的。”

對于偉信擔(dān)保涉嫌為空殼企業(yè)提供擔(dān)保的問題，麥姓副局長稱，金融局將組織核查，“如果查實，該查處的一定會查處。”

澎湃新聞記者多次聯(lián)系偉信擔(dān)保公司及其董事長許振偉，截至發(fā)稿時對方未回復(fù)采訪函。

一，偉信擔(dān)保辦出的50萬元額度信用卡：涉嫌偽造材料、騙貸

澎湃新聞記者查閱到的這100余份公開判決書中，有42份是個人信用卡貸款，全部來自工行湛江分行和工行遂溪支行，由偉信擔(dān)保公司提供擔(dān)保。這些信用卡的申請和擔(dān)保時間主要集中于2010年和2011年，最早可以追溯至2009年9月，最晚是2013年8月，涉案金額超過1000萬元。

這些不具備還款能力的信用卡申請者獲得了50萬元信用額度。信用卡套現(xiàn)和消費(fèi)不能及時還款后，工行湛江分行和工行遂溪支行訴諸法律，湛江地方法院集中于2017年下半年做出裁決。作為擔(dān)保公司，法院判決偉信擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任。

42份判決書中，絕大多數(shù)信用卡申請者沒有出庭應(yīng)訴，有9份判決書中的信用卡申請者當(dāng)庭辯稱，僅僅提供居民身份證，自己從未用信用卡提取資金，但他們未能提供有效證據(jù)。

在(2017)粵0823民初1108號判決書中，被告林路生辯稱，自己不具備申請50萬元信用卡額度的條件，本案的信用卡是案外人潘娟、偉信擔(dān)保公司的經(jīng)理與遂溪工行串通，以湛江市中信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等14名員工的身份辦理信用卡，每張信用卡的信用額度是50萬元，辦理該50萬的信用卡的資料是不真實的，甚至是虛假的。

林路生在法庭上說，他的年收入12萬元是不真實的，他在湛江市中信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司工作，年薪只有3萬多元。被告在工商銀行內(nèi)沒有信用級別，沒有銀行存款資產(chǎn)，根本不具備原告給被告授信50萬元的信用卡資格。

本案中原告提供的資料顯示，原告(工行)給被告(林路生)授信的額度是50萬元，原告起訴其他被告的額度也是50萬元。按照工行方面的信用卡授信標(biāo)準(zhǔn)，必須具備6星級以上的客戶才能申請50萬元的信用卡額度。按照被告的財產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，原告最多只能給被告5000元的信用額度。原告給被告辦理50萬元的信用卡額度是違規(guī)的。被告聲稱，該信用卡是原告與湛江市中信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的老板潘娟事先串通而交給潘娟使用消費(fèi)。

在(2017)粵0802民初1371號判決書中，被告梁麗娟辯稱，本案涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是原告與湛江國大飼料有限公司協(xié)商一致，以湛江國大飼料有限公司員工或社會有關(guān)人員(其中部分是下崗人員或無業(yè)人員，包括答辯人)名義辦理信用卡透支，有關(guān)資金全部用于湛江國大飼料有限公司生產(chǎn)經(jīng)營。

梁麗娟稱，她從來沒見過該卡，也從不知道卡密碼，該卡的使用全部由湛江國大飼料有限公司出納統(tǒng)一持有，統(tǒng)一使用，包括支付和還款。

在另一份判決書中，被告何春花同樣指控了湛江國大飼料有限公司，她說其名下的牡丹卡申請表第一頁不知是誰填寫的，非本人填寫，辦卡時她本人沒有看到此材料，“內(nèi)容是虛構(gòu)的，也非本人的真實情況，本人是原告與企業(yè)協(xié)商變相違規(guī)放貸的犧牲品，沒有在這個違規(guī)放貸中享受任何利益。”

一位不愿公開姓名的廣州銀行業(yè)管理者告訴澎湃新聞記者，從判決書上看，這些都不是常規(guī)的辦理信用卡路徑，正常審批程序不太可能給這樣高的信用額度，“很可能是材料造假，銀行信用卡部門和擔(dān)保公司都難辭其咎。”

對此，湛江市政府金融工作局麥姓副局長在接受澎湃新聞記者采訪時表示，金融工作局的的監(jiān)管只是大層面，比如授信范圍等，對具體業(yè)務(wù)不干預(yù)。“對記者提及的50萬元信用卡額度問題，麥姓副局長表示，這是當(dāng)時工行的一個創(chuàng)新產(chǎn)品，一般人辦信用卡額度沒那么大，但通過偉信的擔(dān)保，額度會高很多。“

麥姓副局長稱，上述案例牽涉金額上千萬元，目前還不清楚具體涉案人數(shù)，“如果像你們提到的辦卡人不知道，那肯定是涉嫌騙貸問題，但我們現(xiàn)在了解下來，現(xiàn)在還沒有人到公安辦案，我們金融局也沒有接到這方面的反映。”

二，涉嫌為15家空殼公司提供貸款擔(dān)保

澎湃新聞記者梳理了這100余份司法文書后發(fā)現(xiàn)，除了42份個人信用卡貸款，剩下的案件多為偉信擔(dān)保公司為企業(yè)擔(dān)保產(chǎn)生的不良貸款，涉及39家企業(yè)，不良貸款金額約有1億元。

這39企業(yè)僅1家注冊于廣西，38家為湛江當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，涉及地產(chǎn)、物流、制造、貿(mào)易等多個行業(yè)。澎湃新聞記者從當(dāng)?shù)卣块T了解到，這39家企業(yè)中，有15家企業(yè)在2015年、2016年和2017年無納稅記錄，另有2家企業(yè)無工商注冊登記信息。

澎湃新聞記者于2018年2月28日和3月1日，先后走訪了前述15家企業(yè)的注冊登記地址，發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)均未在注冊登記的地址上實際辦公。

前述受訪廣東當(dāng)?shù)啬炽y行從業(yè)者稱，擔(dān)保公司不能借用空殼企業(yè)套現(xiàn)，否則就脫離了原來的本業(yè)范疇，“之前業(yè)內(nèi)曾出過事，這屬于騙貸或貸款詐騙。”

一份判決書顯示，2015年8月9日，湛江開發(fā)區(qū)泛x貿(mào)易有限公司(以下統(tǒng)稱泛x貿(mào)易公司)因經(jīng)營需要，向遂溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請貸款800萬元。偉信擔(dān)保公司及其他5名個人就該筆貸款向信用社提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

截至2017年3月，泛x貿(mào)易公司拖欠了800萬元本金和34.688萬元利息。

信用社起訴了泛x貿(mào)易公司和全部擔(dān)保人，2017年4月19日，廣東省遂溪縣人民法院開庭審理此案。

2018年2月28日下午，澎湃新聞記者前往湛江市人民大道中28號，28號B西南場地218房是泛x貿(mào)易公司的工商注冊登記地址。但當(dāng)?shù)匾幻飿I(yè)管理者稱，自己在此工作約有8年，“從未聽說2樓有貿(mào)易公司(辦公)。”

而偉信擔(dān)保公司擔(dān)保的另一家公司湛江市海x貿(mào)易有限公司(海x貿(mào)易公司)，同樣存在沒在注冊地辦公的情形。

澎湃新聞記者沿著人民大道往南，來到人民南路2-4號。這里是一家酒店和幼兒園的所在地，一樓是幾間臨街商鋪。海x貿(mào)易公司登記于這棟建筑的103室，工商登記為“在營(開業(yè))企業(yè)”，但這里的商戶們說：“從未聽說過這家公司。”

這15家企業(yè)中，有9家為貿(mào)易公司，包括湛江市弘x貿(mào)易有限公司(以下統(tǒng)稱弘x貿(mào)易公司)，工商登記地址為湛江市赤坎區(qū)康強(qiáng)二橫路九號之三第三層。工商登記顯示，該企業(yè)為存續(xù)狀態(tài)。

弘x貿(mào)易公司僅在2015年公開了自己的從業(yè)人數(shù)為3人。這年的6月19日，弘x貿(mào)易公司因經(jīng)營需要，向遂溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請借款1900萬元。偉信融資擔(dān)保公司及其股東許振偉、許秀蘭、鐘康富和另外三人就該筆貸款向信用社提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

2017年10月11日，遂溪縣人民法院判決被告弘x貿(mào)易公司償還1900萬元借款本金及利息，法院同時要求其他被告承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

2018年2月28日，澎湃記者來到赤坎區(qū)康強(qiáng)二橫路，九號是一棟單門獨(dú)院的別墅，院門緊鎖，公開懸掛銘牌中沒有弘x貿(mào)易公司字樣。

三，粵西最大擔(dān)保公司，曾被稱為“金融創(chuàng)新先鋒”

湛江市海濱大道北118號是一棟十余層高的建筑，“偉信投資”的廣告招牌懸掛在金黃色玻璃外墻的頂端，大廈底層商鋪的門頭上懸掛著“普惠金融偉信小額貸款”。這里是廣東偉信融資擔(dān)保投資有限公司的辦公樓。

工商登記資料顯示，偉信擔(dān)保公司成立于2005年7月20日，注冊資本43000萬元，主要經(jīng)營范圍是為企業(yè)及個人提供貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資性擔(dān)保等業(yè)務(wù)。

這家公司的股東有3人，其中許振偉持股56.1%，鐘康富持股22.56%，許秀蘭持股20.93%。

有受訪者透露，民間借貸收款難是常態(tài)，但對于偉信擔(dān)保公司來說這不是大問題。

在一份刑事判決書中，許振偉作為被害人稱，2009年6月22日，自己曾支付40萬元，從一名假軍人那里拿到一塊軍用車牌。后者因詐騙等罪名獲刑15年。

在當(dāng)?shù)孛襟w的報道里，許振偉和偉信擔(dān)保公司時常以正面形象示人。《湛江日報》2011年6月11日報道稱，湛江市在創(chuàng)新“擔(dān)保杠桿”、為中小企業(yè)解決融資難題方面的經(jīng)驗和做法很值得各地借鑒、學(xué)習(xí)，尤其像“偉信”這樣的金融創(chuàng)新先鋒，已然成為粵西擔(dān)保行業(yè)的龍頭和領(lǐng)軍，這將為整個地區(qū)的擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展起到積極的示范作用。

該報道同時稱，僅偉信擔(dān)保公司一家就曾為3000多家中小企業(yè)及“三農(nóng)”提供擔(dān)保超過42億元，從未給合作銀行造成一筆不良擔(dān)保貸款，其受保企業(yè)增加銷售收入53億元，增加出口創(chuàng)匯1.5億美元，增加利稅近5億元，增加社會就業(yè)人數(shù)4.6萬人。

在2011年的這份報道中，作為粵西最大的擔(dān)保企業(yè)，偉信擔(dān)保公司曾公開呼吁，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對整個擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范化管理，避免少數(shù)不良公司影響整個行業(yè)的公信力。

融資促進(jìn)會會長、廣東偉信融資擔(dān)保投資有限公司董事長許振偉認(rèn)為，融資性擔(dān)保公司劃歸市政府金融工作局監(jiān)管，但非融資性擔(dān)保公司還沒有專門的部門監(jiān)管，社會上很多人對如何界定“融資性擔(dān)保”和“非融資性擔(dān)保”還沒有一個清醒的認(rèn)識，這就給一些操作不規(guī)范的擔(dān)保公司留下渾水摸魚的機(jī)會。

許振偉說：“建議進(jìn)一步完善擔(dān)保公司的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，對新申請成立的擔(dān)保公司要加強(qiáng)審核與監(jiān)管，避免’一粒老鼠屎壞了一鍋湯’，破壞我們辛辛苦苦重建起來的信用平臺。”

2018年3月1日，澎湃記者前往偉信擔(dān)保公司，該公司正在營業(yè)中，工作人員稱“董事長年前外出，尚未回來。”4月18日，澎湃記者再次聯(lián)系許振偉本人，截至發(fā)稿時，偉信擔(dān)保公司和許振偉沒有接受澎湃新聞的采訪。

四，官方稱偉信湛江重點(diǎn)扶持機(jī)構(gòu)，擔(dān)保貸款逾期1個多億“整體控制還是不錯的”

4月26日，湛江市金融工作局麥姓副局長在其辦公室接受澎湃新聞記者采訪時稱，偉信擔(dān)保公司于2011年成為廣東省第一批獲得融資牌照的企業(yè)，也是湛江重點(diǎn)扶持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

麥姓副局長稱，從(偉信擔(dān)保公司提供給政府的)數(shù)據(jù)上看，該公司已為4000多家中小微企業(yè)提供超過200億的貸款，其最高峰的時候為企業(yè)提供了38個多億的擔(dān)保。

他說，自2012年開始，受經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，絕大部分企業(yè)出現(xiàn)逾期的情況，當(dāng)時全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)都面臨這個問題，加之銀行政策收緊，銀行起訴偉信擔(dān)保公司和企業(yè)，偉信擔(dān)保公司又起訴企業(yè)。

麥姓副局長說：“但據(jù)我們了解，現(xiàn)在牽扯的資金在1個多億的樣子。偉信在這個過程中已經(jīng)墊付了5個多億給銀行，這部分資金主要是政府給偉信的扶持資金。”

“從監(jiān)管層角度看，我們也給偉信出具經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險的提示。針對偉信的情況，湛江市常務(wù)副市長召開了專門會議研究，提出外緊內(nèi)松，依法依規(guī)催收的辦法，但從目前就一個多億這種逾期情況，我們認(rèn)為偉信整體控制還是不錯的。”麥姓副局長說。